Niall Fergunson es un escritor inglés que escribió uno de los libros más interesantes sobre el dinero y el sistema financiero en el mundo, The Ascent of Money no solo fué publicado como libro, si no que se filmo un documental de 4 horas que fué transmitido por PBS durante enero en los Estados Unidos .
Niall regreso al pasado para investigar si los errores de la crisis financiera del 2008-09 son situaciones nuevas o solo repeticiones de crisis ya vividas ¿el resultado? El sistema financiero vive ciclos de los cuales los seres humanos no hemos aprendido, tropezamos con la misma piedra varias veces.
El primer capítulo de la serie puede ser visto en aquí.
Solo sigue la serie de capítulos del 1-4, el resto de la serie puede ser vista también por internet en el sitio de PBS.
La serie cubre desde el invento en sí del dinero hasta como los escoceses inventaron los seguros tratando de proteger a las viudas de la guerra. El documental es un viaje fascinante alrededor del mundo, explicando como se fueron creando los diversos instrumentos financieros que ahora traen de cabeza a la humanidad entera.
Si tienes 4 horas de tiempo que invertir, te recomiendo el documental…yo lo ví completo y es en realidad fascinante.
Hace unas semanas escribí una reseña sobre este libro (aquí puedes leer la primera parte), prometiendo que escribiría sobre la estrategias para resolver los conflictos que la autora mencionaba (y pido disculpas por la tardanza, espero que el post entonces valga la pena la espera) así que empecemos por el principio.
Infancia, aquí sería interesante responder algunas preguntas como: ¿sientes envidia de lo que otras personas tienen y tu no ? ¿ acostumbras leer revistas como Quien o ver programas de los estilos de vida de los ricos y famosos? ¿tratas de manera diferente a alguien que tiene dinero ? ¿consideras que los productos de marca son mucho mejores que los que no lo son? ¿eres fácilmente influenciable por la publicidad de la televisión y las revistas? Si las respuestas son positivas entonces tendrás que buscar la manera de reevaluar tus ideas sobre el dinero. Acepte que el dinero da prestigio a quien lo posee, pero al mismo tiempo no le confiere dignidad. No se es más por tener más.
Aprendizaje familiar, aquí las preguntas serían ¿se siente un fracaso cuando se compara con el resto de su familia ? ¿tienes comportamientos totalmente opuestos a los de tus padres ? (si ellos eran ahorrativos tu te gastas hasta el último peso , ¿te quejas de que tus padres apoyaron más a tus hermanos que a tí ? ¿tus padres te premiaban con dinero ? Puede que tengas una maestría en Finanzas de Harvard, y aún así tus finanzas personales sean un desastre, porque como decía Ohno “es muy díficil recordar con el cuerpo lo que sólo se aprendió con la cabeza” . La manera en que los padres vivieron su relación con el dinero afecta la forma en que sus hijos lo vivirán en el futuro ¿qué aprendiste de tus padres?
Aprendizaje social, cuando el niño empieza a tener experiencias con el mundo exterior como puede ser en la escuela. En esta etapa es cuando el niño empieza a experimentar la presión de grupo, la competencia con los demás y el constante bombardeo de los medios de comunicación. Un niño podría considerarse pobre (como contaba Karla Bayly que su hijo se sentía) porque no tiene el último modelo de videojuego aún cuando viva en una situación acomodada , porque la retroalimentación del grupo le dice eso. La televisión, las películas, el internet muestran estilos de vida y de consumo que podemos llegar a creer que son “normales” , y si en el estrato anterior al niño se le oculto la verdadera situación económica de la familia probablemente no va a poder entender porque no le pueden comprar tal o cual cosa , y esto termina siendo un conflicto familiar. La pregunta es ¿cómo afectan mis creencias del dinero los medios de comunicación? ¿Cómo el bombardeo constante de mensajes afecta mi habilidad de decidir?
Para hacer el asunto más claro, escribiré sobre uno de mis esquemas financieros aprendidos durante la infancia, y que explica mi casi obsesión por los zapatos de adulta.
Para llegar a la escuela secundaria a la que asistía había que caminar como 13 cuadras en caminos pavimentados y otros no. Mi mamá nos compraba unos zapatos nada bonitos y funcionales para que no se tuvieran que reemplazar tan pronto, eran cómodos pero feos…realmente feos. Uno de lso requisitos de la escuela era que teníamos que llegar perfectamente vestidos , peinados y con los zapatos limpios lo cual en el caso de los que caminábamos para llegar a la escuela era casi imposible, una cuadra antes de la escuela inténtabamos limpiarlos para que no se notará el polvo del camino lo cual era una monserga.
Algunos compañeros tenían más suerte, porque su familia los llevaba en carro hasta la puerta de la escuela por lo que no tenían el mismo problema que nosotros, aparte usaban zapatos super diferentes : eran bonitos y delicados! (no sufrían el abuso de caminar) nada que ver con los míos. Mis compañeritos de seguro eran de familia que tenía dinero, por eso los podían llevar en auto todos los días a la escuela, por eso tenían zapatos bonitos y limpios todos los días.
Años después cuando ya trabajaba , desarrollé una compulsión a comprar zapatos y entre más altos mejor. Tenía zapatillas de tacón de 6 cm para arriba de todos los colores, no eran cómodos pero eran preciosos! Me hacían daño a los pies , pero tenía que tenerlos . Cada vez que me alteraba emocionalmente , corría a la tienda y me compraba unos zapatos. Hace unos años cuando decidí mejorar mis finanzas, una de las primeras cosas que hice fué dejar de comprar zapatos y pronto descubrí que no necesitaba tantos como compraba ..entonces ¿por qué lo hacía? Insconcientemente había asociado el calzado delicado y bonito como una expresión de tener dinero, si usas ese tipo de zapatos seguro que tienes carro y si tienes carro seguro tienes dinero ¿no?
¿Por qué usas el dinero de la manera en qué lo haces?
Este es uno de los libros recomendados en mi lista de regalos de navidad.
Delgado, Ricos y Felices es un libro escrito por Wayne E. Nance (Gandhi $248 pesos) en el que habla de tres temas principales :
Sobrepeso
Dinero
Relaciones interpersonales
El autor empieza contando su historia personal, como estaba atrapado en la “ carrera de la rata” , buscando tener cada vez y al mismo tiempo lograba cada vez menos. En lo personal su matrimonio se estaba yendo al caño, era obeso y estaba sumamente endeudado, un día se le ocurre que tiene que hacer algo por su vida. Primero busca las soluciones inmediatas las cuales obviamente no le funcionan , y después de pensarlo mucho establece un plan de acción para mejorar estas tres áreas de su vida , y este plan se llama ALTERar.
A : Adquisición de la conciencia de cual es nuestras capacidades y habilidades innatas.
L: Localización de la información que necesito para modificar mi modo de vida
T: Trazado de un plan de trabajo basado en capacidades innatas e información
E: Ejecución del plan trazado
R: Reevaluación
(Y si eres ingeniero y este rollo te suena conocido, es porque es cas idéntico a la técnica de PDCA del Dr. Deming)
Toda esta evaluación y planeación la debe hacer uno mismo, porque una de las premisas es que nadie puede corregir la vida de otra persona, porque no tenemos el deber de hacer que la vida de otro funcione. Cada uno de nosotros es responsable de ir por la vida siendo seres humanos sanos y responsables, nada de que somos medias naranjas …o estamos completos o vamos con el terapista.
El autor propone un plan de salud financiera de 10 puntos:
Valoración objetiva , una vez determinado el flujo de efectivo ¿estás en números rojos o negros? ¿qué vas a hacer al respecto? ¿necesitas modificar tus patrones de consumo o de vida?
El autor realmente no habla de nada que no haya sido analizado antes. Lo particularmente interesante es que al principio del libro llenas un pequeño cuestionario que determina tu tipo de personalidad. Describe de manera muy detallada como cada personalidad enfrenta y entiende la cuestión económica; para luego dar consejos como mejorar la comunicación cuando tratas con personalidades totalmente opuestas (invaluable para aquellos que viven en pareja) , es algo así como una pequeá guía psicológica de cabecera y mucho más barato que ir a terapia .
El lenguaje es sencillo, a pesar de que es un libro escrito para una audiencia en los EU os ejemplos son muy relevantes para los mexicanos que buscamos mejorar nuestra salud financiera y económica. Este libro fué uno de los que recomende en mi lista de los 10 mejores regalos para mejorar tus finanzas.
Si vas a leer un libro este año (por aquello que la media de lectura del mexicano es de 1 libro por año), pues te recomiendo este porque vas a matar tres pájaros de un tiro.
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