Nuevo crédito INFONAVIT en pesos – no se emocione

La semana pasada apareció la nota que a partir de agosto del 2014 el INFONAVIT otorgará créditos en pesos en lugar de en VSM, los cuales ustedes ya saben no son mis favoritos.

Antes de que se emocione  y  corra a pedir uno, considere lo siguiente:

  • La tasa es del 12% anual, el CAT en 10.5% ¿por qué el CAT es más bajo que la tasa de interés? Porque considera las aportaciones patronales bimestrales, lo que reduce el costo financiero del crédito porque se consideran pagos adelantados a capital. Pero si se vuelve independiente o por pérdida de empleo luego consigue otra chamba con sueldo menor, el costo financiero aumentará al 12% . Esto lo hace más caro que los créditos bancarios a tasa fija.
  • Sólo aplica para quienes ganan más de 16000 pesos mensuales, si gana menos tendrá que tomar uno en VSM. Para ingresos de esa índole , le alcanza para un crédito de 500 mil pesos con una mensualidad de $5 mil pesos , no más se estaría sobre-endeudando (lea La hipoteca que puedes pagar con el dinero que ganas.)
  • Se supone que no revisarán buro de crédito, lo cual es un gran error porque al no considerar su nivel de endeudamiento actual le darán el mayor crédito al que califique, lo pueda pagar o no. Esta es la causa principal de que existan historias de personas que digan que se quedan sin comer porque les descuentan una barbaridad , que luego no les deja efectivo para sobrevivir.

Sólo el segundo crédito INFONAVIT y el INFONAVIT TOTAL revisan buro de crédito, no para confirmar que tenga capacidad de pago, sino que no tenga calificaciones por encima de 5 (mora legal es una calificación de 3).

No he visto siquiera una simulación de este crédito, por lo que tengo algunas dudas al respecto. Por ejemplo, nadie ha confirmado como va a funcionar el asunto de los seguros supongo que Garantía INFONAVIT funcionará como como los demás.

El mercado al que aplica está bastante limitado, para que se den una idea a pesar que existen 15 millones de personas que son asalariados en México, sólo 60 mil personas calificaban para el segundo crédito INFONAVIT en pesos en el 2012 , sería interesante saber que porcentaje de la población actual califica para este crédito en pesos.

Sólo aquellos que tuvieran más del 20% del valor de la propiedad acumulado en la subcuenta de vivienda y mal buro de crédito creo que podrían beneficiarse, y no porque sea mejor opción que la bancaria sino porque sería la única opción disponible. Una mejor opción sería un COFINAVIT (lea La receta para un COFINAVIT que vale la pena.)

Así que por el momento es todo lo que puedo decir, porque simulación mata especulación y hasta que no vea una no puedo hacer un análisis más concienzudo.

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Cómo aprovechar el tiempo para ganar dinero

Este es un material que escribí para una empresa de venta directa por catálogo, con la cual trabajaría en una campaña de educación financiera para mujeres. En fin, la campaña no prosperó pero el material creo que vale la pena compartirse.

Todo mundo se queja de que les sobra quincena – por aquello de que el dinero no alcanza –  y que nos faltan horas en el día para hacer todo lo que necesitamos; el asunto se complica más cuando nos damos cuenta que para generar más dinero se requiere tiempo.

¿Cómo le hago?

Pues bien, cuando hay escasez de algo habrá personas dispuestas a pagar un poco más por el producto o servicio que se encuentra en cantidad limitada, o por no tener que invertir tiempo en buscarlo – porque ya dijimos que a todos nos falta tiempo; aquí es donde la venta directa por catálogo hace mucho sentido.

Quizás piensen que los catálogos son cosas del pasado, pero si lo meditamos con detenimiento la venta directa ha sobrevivido a todo por muchísimos años, y sigue siendo una opción interesante para aquellas personas que buscan una manera de generar ingresos adicionales invirtiendo poco tiempo.

¿Sabes por qué la venta a través por catálogo es una manera muy sencilla de vender? Pues resulta que más de la mitad de la población tenemos un tipo de personalidad el cual necesita recomendaciones de otras personas para poder tomar decisiones. Seamos sinceros ¿cuántos de nosotros no hemos adquirido algo porque alguien nos dijo que era bueno? ¿O por qué se lo vimos puesto y nos gustó como lucía? Ahora imagina que tienes frente a ti un catálogo y la recomendación de alguien en quién confías, seguro que te llevas algo.

Así que medita sobre esto ¿Qué puedo hacer este año para generar más ingresos que no tenga que ver con intercambiar la mitad de mi día a una actividad? Porque lo que necesitamos es dinero, mientras tenemos tiempo para nosotras o para cuidar a la familia.

Todo mundo nos quejamos de que nos sobra quincena, por aquello de que el dinero no alcanza, y que nos faltan horas en el día para hacer todo lo que necesitamos; el asunto se complica más cuando nos damos cuenta que para generar más dinero se requiere tiempo. Pero también hay personas que están dispuestas a pagar bien por ahorrar tiempo, y aquí es dónde está la oportunidad de hacer dinero a través de venta directa por catálogo.

¿Por qué la venta directa por catálogo?

Para las mujeres ocupadas, tienes varias ventajas:

  1. No requieres tener un espacio para mostrar el producto, tienes un catálogo impreso o uno virtual en internet que puedes compartir en grupo o de manera privada. En la época de las redes sociales donde estamos conectados a cientos de personas en tiempo real, enviar a un grupo de personas un catálogo virtual no cuesta prácticamente nada comparado con toda la atención que puede recibir.
  2. No requieres tener un inventario de productos, solamente pides lo que necesitas para cubrir tus órdenes, así que no inviertes en locales o servicios para tener tu tienda.
  3. Tú le haces llegar el producto a la persona, a la cual le ahorras tiempo y estará agradecida por eso.
  4. Puedes vender aquello que usas y amas, si algo realmente te funciona no será difícil que la gente se convenza también de probarlo.
  5. Puedes hacerlo con el tiempo que tengas libre, con las herramientas que ya usas para estar en contacto con tus conocidos, amigos y familia. La venta directa es de las actividades que más flexibilidad de tiempo ofrece a las personas.
  6. El sistema ha sido probado por nuestras abuelas, madres o tías. Pregunta entre tus amigas, seguramente escucharás muchas historias sobre cómo la escuela de más de uno fue cubierta con las ganancias de la venta por catálogo.

¿Qué necesitas para empezar?

  1. Escoge un producto que te guste, que uses y que puedas recomendar sinceramente. Olvídate del producto de moda o el que requiere que tu cliente cambie de hábitos – que deje de tomar café para tomar un sustituto – eso requiere mucho tiempo y tendrás pocos clientes.

  2. Acércate con alguien que ya le esté funcionando la venta por catálogo, para que aprendas cómo funciona el sistema.
  3. Anuncia a tu círculo de conocidos que eres representante y que tienes un catálogo disponible. No te sorprenda que alguien te diga que ya es usuaria y que quiere pedir algo.
  4. Haz recomendaciones periódicas y específicas, en lugar de intentar empujar el catálogo completo. Si conoces bien a tu red, sabrás qué le puede interesar o funcionar a cada individuo, la “personalización” de recomendaciones aumenta el interés.
  5. ¡Diviértete! A nadie le gusta ser atendido por alguien que parece hacerlo sólo por obligación. Disfruta el hecho de que estás interactuando con otro ser humano.
  6. Y sobre todo: sé tú misma; los seres humanos detectamos la insinceridad de manera inconsciente y no somos entonces atraídos. La sincera atención a las necesidades de otra persona ha ganado hasta guerras.

Y por favor, siempre llama a las personas por su nombre de pila, porque no hay palabras más dulces que nos guste escuchar que nuestro propio nombre. Aun cuando el catálogo esté estandarizado, que tu atención no lo sea.

 

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