Los costos adicionales de los créditos INFONAVIT

Ya había escrito sobre el tema de los pagos adelantados a  hipoteca, cuándo vale más la pena hacerlo (durante los primeros cinco años y acá te explico porqué) y cuándo no, que es el caso de los créditos INFONAVIT. Es más escribí que hacer pagos adelantados al INFONAVIT era un desperdicio.

Pues bien, aquí les dejo una de las reglas de INFONAVIT sobre pagos adelantados que viene en la letra chiquita que nadie lee.

pagos_adelantados

Convirtamos primero 5.5 VSM a pesos lo cual nos da $11,720 por mes, si usted gana este sueldo bruto por mes  cada vez que haga un pago adelantado le van a descontar 5% del mismo como penalización: usted no debería de intentar pagar antes . La razón es muy sencilla, las personas que ganan más de 5.5 VSM están subsidiando con sus pagos a la gente que gana menos y que por lo tanto paga menos intereses.

¿Le parece justo? A mí no, pero así funciona el sistema.

Lo más injusto del caso es que son los primero cinco años donde más intereses se acumulan y dónde hace más sentido pagar más. Ahora añada que su crédito tiene tasa variable por el incremento del salario mínimo anual y tendrá entonces uno de los productos más limitados del mercado.

¿Todavía piensa que un crédito INFONAVIT es su mejor opción?

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El problema eres tú, no el crédito INFONAVIT

En esta época del año es cuando me llegan más mensajes de gente arrepentida de tener crédito INFONAVIT, en todos casos la respuesta es la misma (por favor lea “3 soluciones para un crédito INFONAVIT cuando la deuda no baja”) y la parte interesante no es cómo resolver el problema, sino entender de dónde viene en realidad el conflicto familiar que se destapa . Les dejo este caso para que vean a que me refiero

“Hace 4 años mi padre adquirio un terreno y mi hermano menor que habia cumplido varios años trabajando en una maquiladora le ofrecio su credito infonavit a mis padres , alegando que el no podria adquirir algo mejor con ese credito , de manera que mi papa arreglo los papeles y puso el terreno a nombre de mi hermano para que  infonavit soltara el credito , desconozco los mecanismos de infonavit en realidad no estoy segura de los intereses que cobra la institucion solo se que es un credito a largo , larguisimo plazo  , le adverti que podia arrepentirse , el caso es que no se que sucedio que la casa no se termino de construir del todo y es que tambien adverti a mis padres y hermanos que no era buena idea construir sin dinero , la casa quedo muy , pero muy pequeña,  no me gusto , nadie quiere vivir ahi y ahora mi hermano a 4 años de distancia de  aquello esta furioso quiere, y exige que mis padres le paguen al infonavit esa deuda  porque no tolera que le descuenten , mi papa le paga por asi decir lo que le descuentan a mi hermano por nomina que es aproximadamente  $ 1500.00 pesos mensuales , lo que me tiene angustiada es que no hacen nada por venderla , la angustia de mi mama me preocupa porque nadie quiere habitarla es de una recamara , y ella esta dispuesta a mudarse ahi , y quisiera , aceptar la propuesta de mi padre de comprarla con mi credito pero tengo dudas , no se como cobra infonavit , creo que ya cobra en pesos y ya no en VSM ? estoy muy emocional como UD. dice cuando veo a mi madre preocuparse y es que parece que es algo que no tiene solucion , la deuda de mi hermano crece cada año porque la contrato en VSM  . no se que hacer , temo arrepentirme en un futuro , a veces creo que es mejor esperar pero mi capacidad de credito no va a crecer mucho , pero creo que ayudaria mas a mi madre adquiriendo una propiedad lejos de la propuesta de mi papa. Hace años el intento comprar una propiedad en UDIS y ya se imaginara como  nos fue , perdimos la propiedad.  , de cuanto sera el descuento si gano $ 2850.00 pesos a la quincena?

El crédito INFONAVIT no es en realidad el problema en este caso, sino el hecho de que toda la familia no tiene claro los roles que les toca tomar dentro de su propia vida y los demás.

Vayamos por partes, la responsabilidad de los padres no es criar buenos niños, sino adultos responsables. Los padres confunden buenos modales y dependencia de sus vástagos con madurez emocional, van por la vida proveyendo todo lo que el hijo pudiera necesitar menos los retos para que se convierta en un adulto independiente como en este caso. Si el hijo no ha tenido los medios para crear patrimonio , que el padre funcione como aval no va a resolver la incapacidad del hijo para generar ingresos y mantener el nivel de vida que el padre propone.

Segundo, las casas no generan patrimonio ni dan calidad de vida por sí mismas. He visto a muchas personas llevar una vida de pésima calidad por intentar crear un patrimonio en un lugar barato y malo cuando podrían haber rentado en un lugar bueno y quizás un poco más caro. Si la gente le pone más atención a lo que hay de los ladrillos para dentro , pierde la objetividad sobre lo que hay de los ladrillos para fuera.

Tercero, usted no tiene la obligación de resolverle los problemas económicos  a su familia , cada quien toma la parte que le corresponde y asume las consecuencias de sus actos. Que yo tenga acceso a un crédito o tenga ahorros no le da derecho a nadie a decirme que hacer con ellos , menos si se trata de resolver un problema que no es mío.

Así que en este caso el problema no es el crédito INFONAVIT, sino la dinámica de la familia en la que todo gira alrededor de uno de los hijos. Por cierto, en las familias disfuncionales la dinámica de la misma se define por los cuidados que se dan al miembro más débil o enfermo , en una familia sana todos los miembros reciben más o menos la misma atención.

El problema no es el crédito INFONAVIT entonces.

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