Cómo recuperar el dinero de su afore

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Hoy escuché  decir al secretario de economía que en las afores existen 50,000 millones de pesos de recursos que pertenecen a personas de la tercera edad y que no ha sido reclamado, este dinero podría cubrir algunas de sus necesidades y al mismo tiempo estimular a la economía del país. Por lo anterior decidí escribir una guía de tramites para recuperar este dinero.

Antes que nada voy a listar la lista de documentos, en algunos casos cada documento representa un tramite por separado el cual puede tomar pocos minutos hasta varios meses.

Original y Copia de:

  • Identificación oficial con fotografía y firma – de preferencia la credencial para votar vigente. Puede ver los requisitos dando clic aquí . La credencial toma varias semanas hasta unos meses cuando existe un proceso de votaciones en el estado donde viva. Tienen un sistema de citas que funciona bien pero necesita confirmar que lleva los documentos correctos para no tener que dar varias vueltas. Este documento debe coincidir con su acta de nacimiento, si existen diferencias no va a poder avanzar en el proceso de recuperación de dinero.
  • Documento que contenga NSS  – puede ser un recibo de pago, una tarjeta de citas . Si no recuerda este dato puede tramitarlo por internet dando clic aqui , para eso va a requerir su CURP la cual tienen que coincidir con su identificación oficial y su acta de nacimiento.
  • CURP * – este documento lo puede obtener también a través de internet dando clic aquí , este proceso es gratuito y podrá descargar el documento de inmediato. Muy importante que confirme que su nombre coincida con la identificación oficial y acta de nacimiento.
  • Documento de AFORE – este es el documento que toma el mayor tiempo si es que no tiene idea de que afore tiene su dinero. Si este es el caso puede conseguir el dato a través de internet dando clic aquí., para esto va a requerir su NSS o su CURP. El sistema le enviara el nombre de la afore a la cuenta de correo que usted seleccione. Una vez que sepa que afore tiene su cuenta haga una llamada para saber donde queda la oficina más cercana dando clic aquí y pida una cita si es posible. Si nunca firmo un contrato con la afore va a tener que hacerlo ahora para que también creen su expediente de identificación electrónico el cual requiere otra docena de documentos. Puedes leer la lista completa dando clic aquí . Una vez que hayas firmado el contrato se requiere esperar tres meses a que llegue el estado de cuenta con tu saldo para poder iniciar el proceso de recuperación de ese dinero.
  • Constancia de Registro Federal de Contribuyentes (RFC) con Homoclave en original y copia para cotejo. Si ya tienes un RFC pero no homoclave debes hacer el tramite ya sea en persona o a través de internet dando clic aquí. Vas a requerir tu CURP y una serie de datos personales. Si vas a tener que ir en persona a las oficinas del SAT entonces te recomiendo que hagas una cita para evitar filas innecesarias.

Otro documento que recomiendo que consigas es el reporte de semanas cotizadas el cual también se obtiene por internet dando clic aquí.  Con este puedes casi confirmar que cumples los requisitos de semanas cotizadas (500 para régimen del 73 y 1250 para el régimen del 97) esto es para el caso de que tengas derecho de una pensión. Si  recibes la respuesta positiva entonces podrás retirar tus recursos de la afore y de la subcuenta de vivienda de acuerdo al régimen que te corresponda. Puedes ver las diferencias dando clic aquí y aquí.

Si resulta que no cumples con los requisitos pero tienes saldo acumulado en la afore que quieras recuperar entonces harás prácticamente el mismo tramite ante el IMSS pero con el objetivo de recibir una negativa de pensión. Si este es tu caso vas a requerir los siguientes documentos para sacar tu dinero de la afore.

  • Original y copia de la resolución negativa de pensión emitida por el IMSS – para eso debes tener toda una larga lista de documentos (la que describí al principio de este post) y presentar la solicitud al instituto. Puedes ver todos los detalles dando clic aquí.
  • Original y copia de la identificación oficial (IFE, Pasaporte o Cédula Profesional)
  • Comprobante de Afore (estado de cuenta, constancia de registro, etc.). Este es el estado de cuenta que describí anteriormente que te envían una vez que tienes contrato con la afore.

El proceso de recuperación del dinero en cuentas de retiro es tardado y complicado, pero afortunadamente una buena parte del proceso puede hacerse por internet lo que ahorra tiempo y dinero.

Ahora bien, algo que debo aclarar es que deben tener mucha seguridad de que la cantidad que pueda haber acumulada sea significativa, de otra manera habrán invertido mucho tiempo para recuperar casi nada. He visto a muchos adultos mayores muy emocionados creyendo que tienen un dineral para solo recuperar unos cientos de pesos.

Si llega a tener un problema en el proceso o requiere mayor asesoría, escriba entonces a prestaciones.economicas@imss.gob.mx .

Y si a usted le falta todavía mucho tiempo para jubilarse, vaya preparándose.

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Así se analiza un seguro

Hace unos días encontré este vídeo y me pareció buena idea compartirlo por la siguiente razón: porque muestra como debería analizarse un producto antes de recomendarlo a una persona.

Antes de que lo vea debo de hacer algunas recomendaciones: no le suba mucho al volumen ya que la música de fondo interfiere mucho, luego de ninguna manera estoy haciendo una recomendación del producto que analizan.

Lo que debe analizar antes de contratar un producto:

  • El horizonte de inversión o sea el plazo. Entre mayor sea mayores posibilidades tiene de obtener mejores rendimientos pero supone un compromiso financiero que puede ser muy pesado. Imagine por ejemplo un seguro en dolares en este momento.
  • Los riesgos que desee cubrir, porque hay productos que combinan ahorro con un seguro de vida y que combinados con el horizonte de inversión determinan si los usa para pagar la escuela de sus hijos o su retiro.
  • Su edad, muy importante si ya ha pasado de la mitad de su vida porque se reduce el plazo de cubrimiento y aumenta el costo del producto por lo mismo. La edad de las personas que desea proteger también debe considerarse: no es lo mismo que sus hijos tengan cinco años o casi dieciocho, entre mayor sea el tiempo que deba cubrir mayor el costo del producto.
  • Su salud, como bien dicen en el vídeo a medida que envejecemos nuestra salud se deteriora y el riesgo aumenta, con el riesgo aumenta el costo de la cobertura y en algunos casos ni siquiera se puede contratar por cuestiones tales como enfermedades graves, degenerativas o incluso obesidad. Un buen agente de seguros le exploicara esto al detalle para evitar que usted pierda una cobertura.
  • Su capacidad real de pago, sobre todo si va a ahorrar en moneda extranjera. Lea este post más detallado del tema pero lo pronto debe de entender si el producto que contrata tiene un pago fijo o uno que se incrementa con la inflación porque cancelar uno puede hacerle perder una buena lana.

Mis recomendaciones son:

  • Contrate un producto que pueda pagar y si tiene la oportunidad de pre-pagar hágalo, si entonces se da cuenta que le hace falta cobertura contrate lo que le falte pero ya tiene algo pagado.
  • Si tiene pocos recursos, utilice los seguros básicos estandarizados. Acá puede ver una simulación.
  • Tenga cuidado con el agente de seguros cuando le recomiende un producto en especial sin darle mayores opciones ya que puede haber un conflicto de intereses, investigue por su cuenta antes de contratar.

Que el 2017 sea uno donde reduzca sus riesgos financieros y proteja su patrimonio.

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