Category: Inversiones

Comparativo de rendimientos de Cetes contra inflación

Como ha habido mucha controversia al respecto, decidí hacer este post rápido para mostrarles con números que significa cuando digo que Cetes es ahorro y no inversión.

Este es un análisis hecho con números del 2005 en adelante, donde se compara el rendimiento de los Cetes contra la inflación reportada (y digo reportada, porque seguramente la inflación real que todos resentimos fue mucho mas alta).

Tome los datos de la Cetes, le reste el valor de la inflación y lo que quedo es el rendimiento real de tu inversión, o sea lo que realmente ganaste (picale a la imagen para que la veas mas grande) .

En el 2010 los rendimientos fueron negativos, en realidad perdieron dinero.

En el 2011 los rendimientos  si estuvieron por encima de la inflacion ….por 0.36%….o sea casi nada.

Basicamente las Cetes estan dando cobertura contra la inflación, es decir que el dinero no pierda valor a traves del tiempo, pero rendimiento real pues no.

Si están buscando que su dinero no pierda valor, Cetes es buena opción….si estan buscando generar rendimientos reales de varios puntos porcentuales, entonces habría que buscar otra opción.

¿Preguntas?

¿Dónde invierto $100 mil pesos?

Esta es la pregunta de una lectora:

Brenda dijo:

Quisiera saber que banco es el que da mejor rendimiento en este momento me gustaria invertir 100 mil pesos.
Gracias

Esta quizás sea la pregunta que más frecuentemente me hacen ¿dónde pongo mi dinero para que gane más? y mi repuesta ha sido (y seguirá siendo) depende…..

  • De si ese dinero es tu fondo de emergencia o dinero que no necesitas para vivir
  • Si tienes un objetivo específico para el cual estes invirtiendo
  • Cuándo necesitas ese dinero
  • Que nivel de riesgo puedes tolerar

Dependiendo de todas estas respuestas, se puede determinar si convienen pagarés o CETES (bajo riesgo pero rendimientos por debajo o casi iguales a la inflación) o otro tipo de productos cómo son fondos de inversión de renta variable (alto riesgo con posibilidades de altos rendimientos).

Mi recomendación es que se den una vuelta al sitio de la CONDUSEF , donde explican todo lo que quieres saber sobre inversiones , y donde puedes jugar con todos los simuladore disponibles para que veas lo que pagan las diferentes instituciones financieras.

Y si les interesa escuchar una explicación más detallada, acá pueden registrarse en el webinar de inversiones que planeo dar el 19 de enero, 2012. Acá pueden registrarse

 

Planes financieros y personales para el 2012

Estuve en negación por un buen rato, pensando que no iba a escribir este post , el asunto de los propósitos es un tema bien trillado sobre todo al principio del año. Luego pensé que al menos a mí me ha funcionado muy bien “comprometerme” públicamente , o sea postearlos en el blog.

Así que me puse a hacer un análisis altamente complejo…..

La pregunta es entonces ¿qué demonios quiero hacer este 2012 que sea un OGAD? (Objetivo Grande Alocado y Descabellado) , luego medité que mejor me la llevo tranquila por aquello de que el final del 2011 fue terriblemente desgastante.

Así que mis planes para el 2012 son:

  • Seguir entrenando hasta alcanzar el tan sufrido 25% de grasa corporal. Ando en 55 kilos (de octubre a diciembre aumenté un kilo por falta de ejercicio constante) y 30% de grasa corporal. El peso no es el problema, sino el nivel de grasa .
  • Topar mis contribuciones al plan personal de retiro deducible . En el 2011 si lo logré, espero repetirlo.
  • Contribuir al plan de reposición de la Hot Wheels. Mi camioneta tiene 7 años , mi plan original era reemplazarla a los 10 pero…..pero se me ha ocurrido la bendita idea (y el plan) de utilizarla hasta que de plano ya no sea económicamente viable seguirla manteniendo. Ya les contaré luego porque, pero voy a seguir ahorrando para el reemplazo en el 2014.
  • Seguir dando clases, no sólo en la universidad sino que tengo que encontrar el modo de poder llegar a más personas, todavía estoy experimentando con varios medios para lograrlo (como los webinars por ejemplo)
  • Apoyar a mi círculo cercano de familiares y amigos a poner en orden sus asuntos financieros. Hay un dicho que dice “en casa de herrero, cuchillito de palo” y no quiero que ese sea el caso. Se de alguien que se va a jubilar, otra persona que requiere consejo de inversiones y otras situaciones similares.
  • Apoyar a la reconstrucción de la ciudad (ese es material para otro post completo que luego leerán)

Y tengo por allí otras ideas medio locas que todavía no termino de aterrizar. Pero helos aquí, mis planes para el 2012 que pongo por escrito para comprometerme públicamente.

¿ Ya tienen los suyos?

Lo que se sobre Invertiva

Ya me han enviado varios correos y mensajes por twitter preguntandome por Invertiva, la cual es una empresa que ofrece altos rendimientos por tu dinero.

Empecemos por el principio, la empresa no tiene registro en el sistema SIPRES de la CONDUSEF, que es donde estan todos los proveedores de servicios financieros del pais. Eso mismo decian en la revista Dinero Inteligente de este mes. Obviamente, eso no me late.

Segundo, esta empresa es lo que se le dice en ingles Peer Lending, es decir que ellos solo son intermediarios entre el que presta y al que le prestan. Es Estados Unidos esta opcion de prestamos se volvio muy socorrida durante el 2008 por las personas a las que los bancos no prestaron dinero por la crisis, pero luego tambien tuvieron sus periodos donde dejaron de operar debido al nivel de morosidad que sufrieron.

Decidi contactarme con Invertia por medio de la opcion del chat del sitio, aqui les dejo la conversacion completa (esta algo larga, asi que por favor tengan paciencia).

Isela: Duda sobre cuenta….
Usted esta hablando con Invertiva11 of Soporte.
Invertiva11: muy buen día
Isela: Buenos dias!
Invertiva11: Isela, a tus órdenes, te atiende Alejandra Ramírez
Isela: Hola Alejandra, mi nombre es Isela y escribo desde Ciudad Juarez. Tengo un par de dudas sobre Invertiva
Invertiva11: a tus {ordenes
Invertiva11: estamos para resolverlas
Isela: En el sitio dicen que se trata de hacer prestamos a otras personas directamente.
Invertiva11: nosotros somos mandatarios administrativos
Invertiva11: hacemos la conexión entre inversionistas y solicitantes
Invertiva11: los solicitantes obtienen una tasa de interés menor que en el banco, y los inversionistas obtienen mejores rendimientos
Invertiva11: baja o se elimina al banco, y las ganancias que estos obtienen
Isela: Ah, es como Lending Tree en Estados Unidos…ya entiendo.
Isela: Y si yo le presto mi dinero a una persona, como me aseguran que lo van a recuperar junto con los rendimientos?
Invertiva11: de hecho la metodología se llama peer to peer lending
Invertiva11: préstamo de persona apersona
Invertiva11: funciona de la siguiente manera
Invertiva11: tu inviertes una cantidas (el mínimo es por 5000 pesos)
Invertiva11: se lo prestas a 10 personas, es decir,no le puedes prestar más de 500 pesos a una persona
Invertiva11: en el plazo que tu elijas el mínimo 12 meses
Isela: Ok, entonces es una inversion a largo plazo . No puedo disponer del dinero entonces en 12 meses, es eso correcto?
Invertiva11: como si fuera el pago a una tarjeta de cr{edito
Invertiva11: mes con mes
Invertiva11: al final del plazo obtendrás la ganancia generada
Invertiva11: se compone de parte capital y parte de interés
Isela: Entonces cada mes me pagan una cantidad, y al final los intereses?
Invertiva11: por ejemplo
Invertiva11: inviertes 5000
Invertiva11: y prestas a una tasa promedio de un 24%
Invertiva11: es correspondiente esto a que el acumulado del pago de las 10 personas cada mes sea de $450
Invertiva11: (las cantidades no son reales, solo sirven como ejemplo)
Isela: Ok…entiendo.
Invertiva11: supongaqmos que inviertes el 30 de Diciembre
Isela: Al final deberian haberme pagado $5400 pesos .
Invertiva11: son 450, esta cantidad es parte de capital, parte de interés y el IVA de los mismos
Invertiva11: al final de los 12 meses
Invertiva11: son 5400, es decir el capital más 400 de intereses
Invertiva11: el año pasado los inversionistas obtuvieron un 14% retorno de promedio
Invertiva11: no se ha dado el caso quien haya obtenido menos del 6% incluso, quien obtenga menos de su capital
Isela: Suena bien un 14% anual.
Invertiva11: el banco ofrece un aproximado de un 2% anual
Isela: Ahora cuentame, cuanto me cuesta a mi como inversionista el servicio con ustedes?
Invertiva11: 2010, y 2011 nada, como una forma de ingreso
Invertiva11: para que conocieranm el funcionamiento
Isela: Entonces van a cobrar en el 2012?
Invertiva11: se tiene contemplado que para el 2012, sea el 1% del monto invertido anual
Isela: Y la ultima pregunta es, cual es la tasa de morosidad? es decir que porcentaje de los prestamos no se pagan?
Invertiva11: efectivamente, solo que no tenemos fecha exacta, será el 1% anual
Invertiva11: dependiendo del riesgo
Invertiva11: para un 14% anual es como de un 8%
Isela: Enterada.
Isela: Muchas gracias, me resolviste todas mis dudas.
Invertiva11: ya est{as registrada como miembro inversionista?
Isela: Todavia no, lo pensare.
Invertiva11: y tu veas el funcionamiento
Isela: Muchas gracias .
Invertiva11: estamos a tus {ordenes

Algunas aclaraciones pertinentes.

$5000 pesos a una tasa anual del $24% deberian darte al final $6200 pesos o un pago mensual de $516 pesos.

La tasa de morosidad del 8% es casi el doble de la de los bancos mas grandes (Bancomer, Banamex, etc)

El promedio de rendimiento de las AFORES en los ultimso 36 meses ha sido de arriba del 9% con MINIMO RIESGO.

En resumen, si eres de los que les gustan las emociones fuertes y tienes una lana para apostar (no para ahorrar o invertir a largo plazo) , entonces Invertiva es lo tuyo.

Preguntas??????

Aportaciones voluntarias a AFORE como opción de inversión

Me dejaron esta pregunta en el blog:

Hola Isela.

Hace un tiempo, un representante de Banco Imbursa fue a mi trabajo a darnos una platica sobre las afores, nos explico qué son, cómo funcionan y al final, obviamente intento vendernos su banco :P

Algo que nos dijo como comentario personal fue que si algún día deseamos invertir dinero nos conviene hacerlo en nuestra afore como aportación voluntaria. Ojo, no me refiero a invertir para nuestro retiro, digamos que invertirlo a 2 años. Nos dijo que ese dinero sólo podríamos retirarlo cada 6 meses (esto lo sé bien). Hasta allí perfecto. Pero ¿será verdad invertir en aportaciones voluntarias es mejor que invertir en algún pagaré o inversión?. No hablo de grandes cantidades, unos 5 mil o 10 mil pesos.

El promedio de rendimientos de las AFOREs en los últimos 36 meses ha sido de 9.1% anual, los CETEs han dado poco más del 4% y la inversión creciente de Bancoppel por ejemplo dá casi el 5% . O sea que en comparación con otros instrumentos las AFORES si resultan mucho mejor opción.

Ahora bien, lo que debes revisar antes de hacer aportaciones voluntarias es si el dinero que vas a dejarles, va a entrar al mismo portatolio de inversiones de la AFORE. Como las aportaciones voluntarias se considera ahorro a corto plazo, quizás no te lo vayan a poner junto con el resto del dinero el cual está invertido en largo plazo…..entonces los rendimientos van a ser diferentes.

Investiga con tu AFORE antes de enviarles un peso , para que luego no termines sorprendido.