Me llegó una pregunta por correo electrónico, de una mamá recién estrenada en estos menesteres. Básicamente quería que la aconsejara sobre la compra de una camioneta para estar más cómodos ahora que tenían un bebé, y su preocupación radicaba en que no quería descapitalizarse.
En mi cabecita se encendieron algunas lucecitas rojas….
¿Pues de que tamaño está el bebe que ya no cabe en un coche? (mal chiste pues!) A menos que estemos hablando de que sea un auto deportivo con solo dos asientos, la silla del bebé debería de caber en el asiento trasero, más su muy linda pañalera….a menos como en este caso sea un auto de tres puertas, de esos donde inevitablemente tienes que mover el asiento de enfrente para poder acceder a la parte de atras, es entonces un caso de incomodidad para los nuevos padres que tienen que andar haciendo maniobras cada vez que sacan la silla o la meten.
Descapitalizarse, siempre que usan esa palabra me da un escalofrío porque me hace pensar que quieren utilizar todo el dinero disponible en esta compra, y más que capital resultan ser todos sus ahorros los cuales deberían estar identificados como su fondo de emergencia. Mi recomendación es entonces que primero se aseguren de tener al menos 3 meses de gastos, si le sobra entonces pueden utilizarlo para una camioneta.
Este es realmente un mal pero mal momento para comprar coche. Resulta que las ventas están altísimas, existe lista de espera en ciertos modelos y cuando esto ocurre no existen planes de financiamiento baratos . La tasa del mercado anda como en 14% anual en promedio lo cual no es barato. A fin de año modelo, por allá de finales de agosto y principios de septiembre es más fácil encontrar planes de financiamiento incluso con tasa de 0% , por el apuro de las agencias de hacer espacio para los nuevos modelitos.
Una camioneta nueva debe de andar en alrededor de $200 mil pesillos por el modelo más sencillo , que financiando a la tasa anterior en 5 años segurito terminas pagando casi $100 mil pesillos adicionales.
La seguridad debería ser más importante que el espacio cuando se trata de escoger un auto, sobre todo si vas a llevar a los niños en él …¿tiene bolsas de aire?¿se puede deshabilitar la bolsa de aire delantera?¿tiene frenos antibloqueo y sistema de estabilización?¿tiene seguros a prueba de niños? …..siendo una compra de mediano plazo, debería de considerarse que cumpla con los requisitos de seguridad que el chamaco necesita mientras vaya creciendo….o de los futuros hermanitos que vayan incorporándose a la familia.
Y pues, hagan números …..si creen que pueden pagarlo y cubre sus necesidades pues adelante….¿alguna de ustedes tiene recomendaciones para esta nueva mamá sobre cual es su mejor opción de auto?
Y les dejo un video de una mamá quien precisamente le pregunta Suze Orman si se puede comprar una mamivan o no….
Y que vuelve a subir el precio de la gasolina…..por enésima vez! Como todos me doy cuenta porque cada vez que voy a poner gasolina me dan menos litros por mis pesos , aunque debo de aclarar que desde el 2007 pongo la misma cantidad por semana : $200 pesillos.
En el 2007 me alcanzaba para llenarle la mitad del tanque por $200 pesos, ahora ya no. No es culpa de la Hot Wheels (mi camioneta) que gaste o no gasolina, porque los autos fueron diseñados para que logren el mejor rendimiento bajo ciertas condiciones y eso no se puede cambiar (bueno si, pero no es recomendable porque reduce la vida del motor) . La realidad es esta: la razón por la que un auto consuma más o menos gasolina depende casi totalmente de los hábitos del conductor ….o sea de tí.
He aquí un par de videos de la Profeco y de AutoTodoMexicana
Ahora hablemos de algunos mitos sobre el ahorro de gasolina:
Que solo pongas gasolina por las mañanas cuando hace menos calor para evitar evaporación.
Que llenes el tanque para evitar pérdida por evaporación, así te dura más la gasolina.
Lo cierto es que el punto de evaporación de gasolina es muy bajo, si la dejas en un recipiente abierto segurito que se vuelve vapor. Ahora bien, cuando no llenas el tanque y existe mucho espacio libre la gasolina si tiende a evaporarse pero esta queda dentro del tanque mientras este mantenga la presión interna , o sea esté bien cerrado. La siguiente vez que abras el tanque para poner gasolina habrá salida de vapor pero es infinitamente pequeña comparada con el tamaño del mismo, considera además que tiene un dispositivo para no dejar salir esos vapores a la atmósfera (la tapita de metal que se abre cuando metes la manguera). Así que mientras tengas un buen tapón en el tanque y el dispositivo de la entrada para reducir emisiones a la atmósfera, tus pérdidas por evaporación deben ser mínimas (puedes leer una explicación más científica acá).
El carro no va a consumir gasolina a menos que no lo muevas, así que considera tus hábitos de manejo , los míos son bien simples :
Me mantengo al límite de velocidad, no veo ninguna razón para ir quemando gasolina de más sólo porque puedo. La mayor eficiencia de los autos se da entre los 60 y 80 kms por hora , traducido a alrededor de 2000 RPM´s.
Mantengo velocidades constantes e intento acelerar con tiempo, nada de andar pisándole como loquita, y si tengo que acelerar le doy tiempo a la transmisión para hacer el cambio suavemente, no forzado.
Manejo en línea recta, evito andar cambiándome de carril.
Cargo solo la mitad del tanque o menos, cada 45 o 50 kilos adicionales de carga en el auto consumen 5% de gasolina adicional. Un tanque completo de mi camioneta pesa casi lo mismo que yo, así que ponerle la mitad me debe ahorrar como el 2%. Aparte que evito cargar cosas innecesarias en la camioneta.
Planeo mis compras o pendientes de manera que me queden dentro de mi trayecto normal, es decir que no me desvío media ciudad para ir a conseguir algo, planeo para llegar a los sitios que me quedan de camino.
Vidrios cerrados, la realidad es que aún en verano es más barato encender el aire acondicionado que llevar los cristales abiertos. La fricción causada por el viento entrando a un vehículo aumenta la resistencia del mismo y por lo tanto el motor requiere más gasolina para poder vencerla. La computadora de los autos de modelos relativamente nuevos hace un análisis cuando enciendes el vehículo, y uno de los datos que toma es el de si los cristales están abiertos o cerrados, si están abiertos inmediatamente envía señal al motor para acelerarlo (trabajo en una empresa donde fabricamos estos productos).
Y ya por último, venden por allí unos dispositivos que se ponen en el motor cerca del sistema de inyección para mejorar el rendimiento de gasolina, NO FUNCIONAN y si pueden poner en riesgo su motor. Cada vehículo tiene una programación específica de combustión, cuando le cambias una variable externamente puedes echar a perder todo el sistema.
Así que dejen de echarle la culpa a la evaporación y pónganle más atención a cómo manejan, allí es donde pueden realmente ahorrarse los pesos y en grande.
Isela, fuera de tema: me pasa algo similar al caso venezolano que contaste hace algunos meses: me emocioné con una camionetota de 8 cilindros que en el 2006 costó $213,500.00 más los intereses de 1 año; este mes gasté $2,400.00 de gasolina; el seguro no lo he pagado porque cuesta como $9,000.00; 4 servicios por año a $2,200.00 c/u, etc…estoy sospechando que no he podido ahorrar porque tengo esta enorme fuga. Quiero venderla pero no he encontrado algún incauto (cliente) que se anime. La vendo 30% menos del precio de factura y es del año 2006. ¿Debo perderle más o está en precio? Extraño mi chevy 2004 el cual vendí en $52,000.00 y me había costado $76,500.00. Si la vendo pronto prometo comprar un auto de 4 cilindros. Aconséjame please!!!
Existe un extraño fenómeno que atrapa la mente de todos los seres humanos, nadie se escapa a su efecto : la aversión a perder dinero.
A todos nos duele perderlo, sea poquito o sea mucho…la idea de deshacernos de algo nuestro nos causa espanto, porque psicológicamente le atribuimos más valor que el que a mercado abierto tendría ¿por qué? Simplemente porque es mío.
Recuerdo una compañera de chamba hace ya muchos años que tenía un Jetta viejito con placas nacionales, el cual quería vender pero nadie le daba lo que ella pedía…y no lo podía creer. Me listaba todos los beneficios de su auto, que tenía placas nacionales y no era fronterizo como el mío, que estaba super cuidado y siempre lavado (nada que ver con el mío), que su tapicería estaba impecable (no como el mío, que tenía unas enormes manchas de vino tinto en la alfombra…pero esa es otra historia ) ¿Cuánto cuestan los autos como tu Jetta en el mercado? Le pregunté y me miró como si yo fuera de otro planeta, los compradores están dispuestos a pagar el precio de mercado , no el que tu creas que vale en ese momento (en tu caso Alex el precio de factura)…mi compañera terminó llevándose el carro a Chihuahua donde sí lo vendió a un precio menor del que esperaba, pero mayor a lo que le ofrecían en Juárez.
El punto es, si vas a ponerle un precio para vender tu camioneta olvídate del precio de factura, de lo que pagaste por ella, de los chorromil intereses que te cobraron y básate en el precio de mercado …¿vas a perder lana? Siempre se pierde lana con un auto que se compro nuevo con un crédito a intereses, un auto no es una inversión …siempre es un gasto. Un auto se va desgastando con el tiempo, y cada día, cada hora va perdiendo valor aunque este parado en la cochera ( a menos que sea un coche de colección)
Haz cálculos de cuanto te cuesta tener la camioneta , aunque en realidad no creo que necesites hacerlo porque sabes que no puedes mantenerla , y andar por la vida con ella sin seguro te expone a muchos riesgos (si te la roban, te quedas sin camioneta y sin dinero para comprarte otro auto ). Yo se que te duele un montón la idea de venderla a un precio mucho menor al que crees que vale pero ¿qué es mejor? ¿venderla a un 50 ó 60 % de precio de mercado , capitalizarte y ahorrarte más de $20 000 pesos anuales de gasolina? ¿o aferrarte a quedarte con ella por no querer aceptar que la decisión inicial no fué la más viable financieramente?
¿qué decisión es más sana para tu futuro financiero?
¿qué decisión es la que te quita más problemas y más estrés?
Hay errores financieros que cuestan mucha lana, pero que no tienen precio en cuanto al aprendizaje que nos proveen.
Me llego un correo bastante largo hace unas semanas, voy a intentar hacerlo corto. Un estimado lector que identificaré como Jorge me escribió la historia de como se endeudo: un divorcio, repartición de bienes en el cual perdió su coche y una montón de deudas bancarias que está pagando con mucha paciencia . Sus papás intentando ayudarlo le regalaron un super Shadow el cual requería ciertas reparaciones, así que decidió meterle lana al asunto ….y así sigue la historia…
Mis papas me regalaron uno de uso en Mayo de 2009 que les costo 10 mil pesos.Yo le he ido componiendo, pero en Agosto de 2009 se desbielo por descuido mio, pues ya habia quedado bien y la reparacion sale en 10 mil pesos.
Tenía mas de la mitad ahorrado para la reparación con el segundo empleo que tome y comence la reparación cuando paso por mi cabeza aguantarme con el auto unos meses mas,y mejor abonarlo a la tarjeta Banorte para darle velocidad a su finiquito.En esas estaba cuando mi mama chocó con su auto
y causo daños a una barda y un taxi. Adios a la lana que tenía juntado para este fin, para pagar parte de los daños que causó y afortunadamente nadie salió lastimado.Es importante mencionar que debo cubrir todavía unos cuatro o cinco mil pesos adicionales a lo que tenía ahorrado. Acordé hacer 4 o 5 pagos quincenales de mil pesos hasta liquidar el total (sale del segundo empleo).
El auto está destripado y parado en el taller,y pues me hace falta para mi trabajo, ya que reparo computadoras y viajo a reparar equipos en la ciudad y las poblaciones cercanas a 2 o 3 horas de Veracruz y pues tengo que cargar con las refacciones, mochila , herramientas, etc. (por ahora es en bus). Cabe mencionar que en Veracruz a partir de Marzo hace mucho calor y luego vienen las lluvias y como he andado a pie, me he pegado unas buenas mojadas,empanizadas con los nortes o asoleadas.
Tambièn para llevar y traer a mi hijo con mis padres para que lo cuiden cuando viajo (pues nos alternamos una semana su mama y yo con el niño), y en Julio entra a un kinder un poco retirado.En la guardería que va actualmente lo llevo y traigo caminando,ya que esta a unas cuantas cuadras
No quiero pedir prestamos a los bancos y menos sacar efectivo de las tarjetas para repararlo o usarlas para comprar refacciones. Mi pregunta es que me conviene mas de las tres opciones en que he pensado:
Me sigo aguantando a pie y hasta q liquide la banorte lo intento reparar juntando el dinero de nuevo (calculo que para octubre)
Hablo con mi jefe a ver si la empresa me presta los 10 mil y me descuenten 500 quincenales (si me da), con la opcion de poder hacer abonos opcionales adicionales (con el otro ingreso) cuando me sea posible para liquidar el prestamo antes de fin de año.Pienso me ahorraria el interes que me comeria el banco.
De plano me resigno y mejor junto unos 30 mil para comprar un auto de uso en mejores condiciones.Esto se iria hasta el 2011 ,teniendo que sufrir las penurias de andar a pie cargando cosas y gastando tiempo y dinero con el niño en una escuela mas lejana a partir dentro de 4 meses.
Mis papas me dicen q lo eche a andar en cuando pueda.Mi novia me dice que ya no le invierta al auto, pues en ponerlo a punto a como me lo dieron he gastado como 6 mil pesos aproximadamente en el electrico, bateria, afinacion, manijas, bandas, balatas,etc…
¿Qué le respondí?
Ahora si que me la pusiste difícil.
Antes que nada quiero felicitarte por tu paciencia y tenacidad para poner en orden tus finanzas, sobre todo despues de un divorcio porque debe ser muy complejo tratar de ordenar no solo los dineros y las emociones (sobre todo cuando hay niños de por medio, a la edad del tuyo tienen una manera de mirarte que desarman al corazón más duro).
Antes de decirte cualquier cosa, te recomendaría que llamaras a Banorte para intentar hacer un plan de pagos y que te bajen la tasa de interés. Pide hablar con un ejecutivo de cuenta , con tu historial probablemente te pueden ofrecer reducir la tasa de interes y eso seria fabuloso para que pagaras más rapido.
En cuanto al carro, pues mira…es complicado.
El auto ha estado parado desde hace 6 meses, así que ya has sobrevivido ese tiempo sin él.
Dices que el auto no te costo nada, pero a tus papás si! Se les agradece el gesto, pero también leo que le estuviste metiendo lana para “dejarlo bien” el punto es “no le metas dinero bueno al malo” si le vas a meter más dinero al carro de lo que vale, la verdad no es buena idea . En tu mente estas comparando lo que te cuesta un mejor carro a lo que tienes que invertirle para echar a andar tu super Shadow , y pues la segunda cantidad siempre te va a ser menor …pero ¿para que quieres seguir lidiando con un “limoncito” (asi les dicen los gringos a los carros que requieren reparaciones constantes, porque nomas traen amargura)? ¿cuántas reparaciones parecidas vas a tener que pagar para mantenerlo caminando? no nada más pienses en que el vehículo camine para adelante y para atrás, si no en la seguridad que vas tener en él sobre todo cuando vas a subir a tu hijito en el…¿ahh verdad?
Ahora bien, explicame ¿como chiflados se deja un carro desbielar? Sea que decidas quedarte con el limoncito o comprar otro, vas a tener que hacer un super mega compromiso de darle mantemiento como Dios manda ,comprarle seguro (para que no te pase lo que a tu mama, porque supongo que le entraste al quite porque no tenia seguro…¿o me equivoco?) y muchos otros tantos gastos que un carro trae a tu vida…. haz cuentas para saber si te completas para comprar auto
En resumen, tengo la ligera sospecha de que lo unico que te alcanzas a comprar es un buen par de zapatos para caminar , y un poncho para en caso de tormentas . Meterle lana al super Shadow no es buena inversión, y creo que no estas en posición de asumir otro compromiso financiero así de grande. ¿Qué hacer con el super Shadow? De plano vendelo así como esta para partes o de plano al kilo, en México ya hay demasiado limoncitos como para mandar agregar otro…haz patria, haz limonada con él! (no tengo nada contra el Místico, en realidad me encanta la lucha libre …pero hasta los luchadores saben cuando tienen que retirarse)
Hazle caso a tu novia: es sabia, nada interesada y parece quererte bien porque no le importa andar a pie mientras sale contigo.
¿Y la Cheyenne apá? Esa no se la dejo mijo, mientras no tengas pa´ pagarle el seguro…
Los posts más populares del blog han sido los relacionados al apoyo de $15 000 pesos que el programa federal esta ofreciendo para cambio a auto nuevo. Y el proceso parece realmente sencillo y puedes leerlo en 6 pasos a seguir para cambiar tu auto.
Comprarse un auto nuevo es siempre emocionante, el olor a nuevo es intoxicante y adictivo al grado que lo venden en forma de aromatizantes para autos ( ¿qué crees que le ponen a los autos de renta para que te parezcan nuevecitos aunque tengan chorromil kilómetros).
El auto es la segunda compra más grande que normalmente hacemos durante nuestra vida (después de una casa)…y a veces la emoción nos gana al grado de no darnos cuenta que simplemente NO podemos pagar por la compra. Hace unos días recibí un mensaje de Antonio Cuauro un blogger de finanzas personales venezolano , y en uno de sus posts realmente capturó lo que significa hacer la compra de un auto por las razones equivocadas:
Ahora que si ya te decidiste a cambiar o a comprarte uno por primera vez, es muy importante que consideres TODOS los gastos relacionados a la compra, otra pregunta que se debe hacer es ¿ compro nuevo o usado? La respuesta obviamente va a depender mucho en la cantidad de dinero que se tenga a la mano para poder cubrir los gastos del coche. Normalmente pensamos nada más en si podemos o no pagar la mensualidad , aún cuando en realidad todos los gastos que deben considerarse son:
Mensualidad
Tenencia
Seguro (dependiendo de la cobertura que desees tener)
Mantenimientos ( cada 15 000 kms cambio de aceite , filtro de aceite, revisiones de niveles)
Reparaciones y reemplazos (llantas cada 3 años como máximo, batería cada 2 años, balatas, recarga de refrigerante o freón, reemplazo de limpiaparabrisas, etc)
Gasolina (en sitios con climas extremosos, sube el consumo en verano por el uso del aire acondicionado)
Limpieza ( ya sea que pagues por que te lo laven , o uses productos para lavarlo tu mismo)
Estacionamiento ( sobre todo en ciudades con problemas de pocos cajones)
Revisiones ecológicas (donde aplique)
Licencia para conducir
Sistemas de seguridad contra robo (alarmas, corta corrientes, bastones, cuando no están incluidos en el equipo original)
Entintado de cristales (si no los trae de fábrica)
Pago de permisos temporales de internación (para autos fronterizos, autos nacionales no pagan)
Y hasta las casetas si sales a carretera .
Para determinar si puedes o no realmente mantener un coche ,se debe estimar el costo real a la semana . Suma todos los gastos anteriores en base anual y luego lo divides entre 52 .
Ejemplo de mi camioneta con los gastos más fuertes (modelo 2004, pagada)
Mensualidad $0 (esta pagada)
Tenencia $3200 anual
Seguro $4200 anual
Mantenimientos $2900 anual
Reparaciones y reemplazos $4100 anual por reemplazo de llantas
Gasolina $10400 anual (52 semanas por $200 pesos)
Limpieza $500 anual (lavo una vez cada dos semanas mas o menos)
Total $25 300 pesos / 52 semanas = $486 pesos por semana = $1944 pesos al mes
Si haciendo cuentas puedes ver que si te completas para cubrir todos los gastos del coche que quieres (sea nuevo o usado ), la siguiente pregunta que deberías hacer es ¿tiene alguna ventaja financiera comprarme un coche nuevo?
Pues si, desde el punto de vista de garantía tu coche debería estar cubierto de cabo a rabo y tu no tendrías que preocuparte; pero desde el punto de vista financiero puede ser mala inversión porque durante los primeros 3 años es cuando el coche pierde más valor, porque en cuanto lo sacas de la agencia deja de ser nuevo y pasa a tener valor de mercado. Durante unos meses vas a deber más de lo que en realidad ya vale tu coche.
Un coche usado por el otro lado vas a comprarlo a valor de mercado ya depreciado, los que saben de estos temas recomiendan que para ahorrar dinero debería uno de comprar un auto de modelo de 3 años atrás y conservarlo por al menos 7 años.
¿De dónde salieron esos números? Las partes de los autos están diseñadas y construidas para que funcionen sin reparaciones o reemplazos mayores por 10 años , si compras un auto de 3 años y lo mantienes por 7 estarás entonces usándolo durante el período de tiempo en el que es financieramente menos caro.
Por último, ¿por qué cosas si vale la pena pagar en un coche?
Por un auto con un excelente rendimiento de gasolina
Por un auto que sea comfortable al manejar ( dirección hidraúlica, aire acondicionado)
Por sistemas de seguridad como bolsas de aire, sistemas de frenos ABS o sistemas de estabilización porque apoyan al conductor e incluso pueden evitar un accidente (los sistemas de estabilización son excelentes para sitios donde llueve mucho)
Por una garantía extendida (en el caso de autos nuevos)
Despues de una casa, un coche es la segunda compra más grande que podemos hacer; pero a diferencia de una casa que esperamos que gane valor a través del tiempo un coche SIEMPRE va a depreciarse así que NUNCA debe considerarse como una inversión , si no como un gasto que no debería representar más de un 20% de tu presupuesto mensual …menos si estás pagando hipoteca.
¿Te alcanza o no?
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