Si , me refiero al Mini ….

Fue en enero del 2001 en el AutoShow de Detroit. Ya había yo pasado por toda la selección de autos desde los Chrysler hasta los Ford, me había subido a un Jaguar que no me impresiono mucho. Pero con el Mini fue amor a primera vista….

¡¡¡¡Ya me ví!!!

Desde entonces guardo esta foto tomada ese día, suspiro y digo “que preciosos nos vemos juntos los dos” . Pero el enamoramiento se me acaba cuando hago cuentas de cuánto me costaría el chistecito si considero que todavía ando algo atrasadona en mi ahorro para el retiro ….digo 10 años de compulsividad financiera pues no se borran en un dos por tres.

En el 2011 empece a hacer un fondo de ahorro paraa reemplazar a la Hot Wheels cuando se vaya al cielo de los autos , pero no tengo contemplado como que me vaya a alcanzar para el Mini.

Seguiré suspirando…..

¿ A poco no se nota que el Mini es así como que muy de mi estilo?

Uno de mis sueños más guajiros es del de comprarme uno, mientras estaba en el proceso de salir de deudas pensaba que lo primero que compraría en cuanto pagara todo lo que debía era un MINI. Pues bien, ya pasaron 18 meses y sigo sin comprarme uno.

Parece que uno de mis lectores tiene el mismo dilema , porque me dejo el siguiente comentario:

A mi me ofrecen un credito de nomina de 100,000 en banamex, con una tasa de 24% (En su pre-autorización), como no acepté me ofrecieron mandar la papelería a chilangolandia y en caso de ser aprobado me bajarían la tasa a 18% por ser “buen cliente”, no se me hace mal. Bueno, suponiendo que no bajen la tasa y se quede en 24% a 36 meses, creo q terminaré pagando 50 más, como el dinero lo quiero para comprar un mini, que me cuesta 250, es usado y de un particular (amigo), yo tengo ahorrado el resto 150, me convendrá? los minis de ese mismo modelo en agencia (donde si me podrían ofrecer un credito automotriz) salen en alrededor de 300 + el seguro q ellos quieran + los intereses del credito. En este caso me convendrá el credito de nomina?

Pues bien, un credito de nómina de $100 mil pesillos a 18% anual por 24 meses termina pagando $122 300 pesos mas o menos. Los pagos mensuales son de alrededor de $5000 pesos. El mismo crédito a 36 meses termina pagando alrededor de $134 000 pesos, con pagos mensuales de $3724 pesos.

La pregunta del lector era que si le convenía.

Y mi pregunta sería ….¿a que se refiere cuando pregunta si le conviene?

Si busca formar patrimonio la respuesta es NO. Con $222 000 pesos (que es lo que planea pagar por el MINI) podría pagar el enganche de una casa o departamento, el cual a través del tiempo iría ganando valor (además de que los intereses de crédito hipotecario son al menos 10 puntos mas baratos que los de un crédito de auto).

Si quieres poder comprar el auto de sueños con menos dinero , pues depende de cuanto tiempo lo vayas a manejar y cuanto se deprecie a través del tiempo. Es decir, que mientras lo estes pagando la deuda no termine siendo mas alta que el valor de mercado del auto.

•  Si no tienes otras deudas

• Si tienes un fondo de emergencia que cubra varias meses de gastos, y los $150 mil pesos no sean TODOS tus ahorros.

• Si estás ahorrando para tu retiro lo suficiente (no solo el 6.5% de la AFORE que no alcanza para mucho)

Podrías entonces lanzarte a una compra de este tamaño.

Por mi parte seguire soñando con el MINI, porque a pesar de cumplir todos los puntos anteriores no estoy dispuesta a gastar tanto dinero en un vehículo.

Me comunico contigo para pedirte alguna recomendación sobre coches, por lo que he leído me pareces especialista en coches (aparte de las finanzas personales). En el 2004 mi esposo y yo compramos un Chevy C2 con aire acondicionado, los primeros 4 años estuvo bien mecánicamente. Pero a partir del 2009 empezaron las fallas mecánicas. Los mantenimientos recomendados mi esposo los hizo en el tiempo especificado, sin embargo, las fallas comenzaron y en ese año tuvimos un gasto de unos $8,000.00 pesos en una solareparación.

En este último mes de mayo hemos gastado unos $1,800 en reparaciones, como yo soy la que utilizo el coche, a veces me desespero porque ya van dos veces que se me descompone en vías de alto tránsito. Las dos descomposturas más recientes fueron la bobina y después un “filtro” (es lo que entendí que me dijo el Sr. Mecánico) del anticongelante. Total que mañana tengo que llevarlo al cambio de la banda de distribución. Aparte de que he notado que ahora se “calienta” más de lo normal. Ya he comentado con mi esposo la posibilidad de venderlo, pero él me dice que solamente hay que hacer las reparaciones que sean necesarias.

Mis preguntas son:
¿Debería seguir guiándome por el manual del mantenimiento del coche emitido por el fabricante?
¿Cuántas reparaciones serán necesarias para que un coche no falle?
¿A qué cantidad de años un coche se considera viejo y ya no vale la pena
repararlo?
Yo se que debería preguntarle a un mecánico mis dudas, pero hasta el momento no he encontrado a alguien confiable, con decirte que en una ocasión un en un taller nos cobraron $600.00 por cambiarle únicamente la banda de distribución.

Espero haberme podido expresar adecuadamente y ojala puedas responder mis dudas.

Saludos.
Virginia

Empecemos por el principio, me dicen que compraron un coche pero no me dice si lo compraron nuevo o usado, y obviamente eso hace mucha diferencia. El año modelo es importante y el kilometraje también, pero lo que es básico es saber el uso (que no es lo mismo que el kilometraje).

La mayoria de los sistemas de los autos estan diseñados para
sobrevivir una cantidad de horas de uso (o abuso, todo es asegun) bajo condiciones que van desde el congelamiento hasta el calor más brutal. Un auto puede tener poco kilometraje y estar relativamente nuevo basado en el año modelo, pero haber sufrido mucho abuso debido al uso …imaginen el caso de los autos de carrera, que en una sola competencia de 500 millas sufren un desgaste tremendo por lo que el conductor l exije a la máquina.

Los fabricantes recomiendan ciertos mantenimientos a ciertos intervalos de tiempo, pero si revisas los detalles de los mismos NO CUBREN todos los sistemas del auto , normalmente incluyen :

Cambio de aceite y filtro del motor
Cambio de filtro de gasolina
Cambio de bujias
Camio de filtro de aire
Rotacion de ruedas
Inspeccion de sistema de frenos
Verificacion de niveles de fluidos
Verificacion de fugas

Basicamente se aseguran que el motor y el sistema de frenos sean funcionales, pero no cualquier otro sistema mecánico o eléctrico. Hacerle los mantenimientos recomendados reduce la posibilidad de una falla catastrófica al coche, o sea algo que ya no le puedas reparar y lo pierdas (como que el motor se muera o lo choques por falta de frenos); pero no necesariamente evita cualquier otro tipo de falla .

Asi que yo si recomiendo que continuen haciendole los mantenimientos y quizas algunos de los mantenimientos sugeridos de su auto tambien (chequen el manual o la poliza de garantía del vehiculo), porque esos incluyen muchos otros sistemas .

A la pregunta de cuántas reparaciones se le tienen que hacer a un auto para que quede bien, pues la respuesta teórica es que una reparación siempre debería de quedarte bien a la primera ; pero eso no equivale a que no tengas que volver a repararlo en el futuro, simple y sencillamente porque los sistemas se desgastan con el uso y hay que volver a cambiar piezas o ajustar. Si hoy tuviste que cambiarle una banda, no significa que no tengas que hacerlo de aqui a la eternidad, el problema es cuando dejas que la falla ocurra …es decir te esperas hasta que falle para entonces reparar, en lugar de cambiar de manera preventiva antes de que pase (ya me hice bolitas con todo este rollo). Las consecuencias de lo primero pueden hacer que falle algo en un segundo sistema. Por ejemplo, una manguera con fuga que vaya al radiador puede afectar al motor. Una batería moribunda puede dañarte el sistema eléctrico, y asi me la puedo llevar.

A la pregunta de a cuantos años un año se considera viejo y se reemplaza, pues eso no depende tanto del año modelo sino del uso y abuso que haya sufrido, del mantenimiento que se le haya dado, de donde se haya manejado y de cuantas personas lo hayan usado. No es lo mismo un auto modelo 2009 que haya sido usado por una agencia para rentarlo a viajeros, que uno del mismo año que lo haya tenido una señora mayor que solo lo maneja en ciudad. El año modelo te dice el equipamiento con que cuenta el equipo y la antiguedad de su construcción, pero no su uso real.

Puedo ponerte el ejemplo de mi camioneta la cual es modelo 2004 la cual tenía garantía extendida (porque la compre nueva de agencia), le estuve haciendo sus servicios religiosamente y soy la unica persona que la maneja, tiene poco menos de 90 mil kilómetros y jamás había requerido una reparación mayor, hasta el año pasado. La pobre empezo a hacer ruido como carcacha vieja y el foquito del motor se encendió en el tablero; la lleve a la agencia y resulto que el aceite no estaba fluyendo al motor porque estaba constipada la pobre. Tres días estuvo en servicio hasta que se aseguraron que el problema estaba corregido, si me hubiera esperado un dia mas le hubiera tronado el motor. El chistecito salio en casi $5000 pesos , ¿esperaba yo que le ocurriera esta falla? No, pero pues paso y tuve que pagar, porque al final reparar es solo una fracción de comprar otro vehiculo.

Mi plan es tener la camioneta al menos 10 años, y entonces evaluar si la cambio o me sigo quedando con ella. Obviamente segun vaya pasando el tiempo , la posibilidad de fallas aumenta y con esos los costos de mantenerla; tendría que decidir entonces cuánto y porque reparaciones estoy dispuesta a pagar (no es lo mismo pagar por bandas que por reemplazo del motor).

Tener un auto, aun uno nuevo nunca va a ser barato ni mucho menos gratis; asi que te recomendaria que evaluaras cuanto estas dispuesta a meterle al coche , o sea que pongas un limite en el que digas hasta aqui llegue y lo voy a reemplazar.

Así que decidí compartirles algunos de los que son mis favoritos, algunos son financieros otros no , pero igualmente son útiles.

Etiqueta durante una entrevista de Manager Tools, este par de individuos son mis super favoritos en cuanto a podcasts porque tienen un estilo increíble. En los primeros 3 minutos de la grabación te dan el resumen de lo que va a tratar , así que si no te interesa puedes dejar de escucharlo en ese momento. Tengo casi 4 años escuchando todo lo que hacen.

Don Deducible y Don Coaseguro del blog de Previsión Financiera, donde hablan de éstos dos importantes conceptos de los seguros médicos de gastos mayores.

Sumas y restas en crédito hipotecario, de Tu Hipoteca Fácil donde explica los conceptos básicos de un crédito hipotecario y la diferencia contra una hipoteca (hasta yo no me la sabía) Si les fallan las matemáticas, entonces saquen su ábaco o calculadora, porque viene una regla super fácil para calcular cuánto pueden pedir de crédito basado en sus ingresos.

De todo como en botica, y les aseguro que van a aprender algo nuevo si los escuchan…..

En aquella epoca también viaje muchísimo conociendo diferentes plantas ensambladoras, donde armaban autos como las Mami-vans , las camionetas Rams, los Jeeps, los Strattus y otros de la misma marca. Al principio fue fabuloso ver como un auto empezaba siendo el puro chasis para terminar siendo lo que vemos rodar en menos de 4 horas (en realidad el tiempo de ciclo es de 1 minuto más o menos, o sea cada minuto sale un auto completo en la línea de ensamble).

Los autos han sido mi fascinación en los casi 16 años que tengo trabajando en la industria, más por entender su funcionamiento que por si son super rápidos o si son rojos o blancos. Para mí un auto es tan interesante como su función, pero no le pongo mucha emoción al asunto , pero para otras personas el auto representa una extensión de su propia personalidad al grado que son capaces de ponerle tanto o más dinero que a una casa.

Igual que con cualquier otra cosa en la vida, puedes gastarte mucho o poco dinero en un auto , todo depende del enfoque que le des a la compra; el podcast de esta semana en Market Place Money estuvo dirigido a los coches y les quedo fabuloso.

• No es la gasolina el gasto más alto del coche, es la depreciación cuando hablas de autos nuevos.
• Es más barato a la larga comprar un auto de al menos 2 años de antiguedad que uno nuevo.
• La opción de Lease puede ser más barata que comprar a corto plazo, si tienes intenciones de traer un auto nuevo todo el tiempo.
• Reparar un auto viejo puede ser más barato que intentar reemplazarlo, bajo ciertas condiciones.
• Los autos ecológicos no siempre son las mejores opciones (escuchen el caso del auto que quemaba aceite vegetal).
• La mayoría de las personas compra auto con más opciones de las que necesita, y obvio paga por eso una cantidad adicional  de dinero.
• Porque invertir en autos puede ser buena opción (no estoy muy de acuerdo, pero la opción está allí)

Sigo amando los autos, mi sueño hecho realidad sería tener un Mini Rojo…..pero como soy absolutamente racional y me gusta la aventura, la Hot Wheels es todo y más de lo que necesito. Mirenla, ¿a poco no es una preciosidad…..? ( y por si se lo preguntan, esta es la Sierra de Juárez en un sitio llamado TrepaChanga)

El podcast está realmente maravilloso, muy recomendable si aman los autos . Pueden escucharlo aquí.