Las UDIs como ahorro o inversión – cómo analizar si te conviene o no.

Como sabrán tengo declarada una guerra  personal en contra los créditos hipotecarios en UDIs (puedes leer ese post picándole aquí) . Pero hay otro tema sobre las UDIs que me han preguntado mucho y del cual no había escrito.

Planes de ahorro e inversión en UDIs, y he aquí mis comentarios personales al respecto.

  1. Son difíciles de leer y entender, puesto que no son transparentes en cuanto a las aportaciones y cargos que te hacen. Digo, están en UDIs y siempre tienes que estás haciendo la conversión a pesos al valor del día.
  2. Si es un plan de aportaciones regulares, no sabes cuánto te va a tocar aportar al siguiente mes o al siguiente año en pesos. Lo que casi es seguro es que tus primas van a ir aumentando año con año en un porcentaje similar a la inflación.
  3. Poner tu dinero en UDIs sólo te da COBERTURA contra la inflación, para que te de a ganar dinero debes de ver en qué se invierte el dinero y cuales han sido los rendimientos históricos.

Para explicarles con detalles , voy a utilizar el ejemplo de un producto en el mercado que han ofrecido mucho y se llama REALIZA de Seguros Monterrey (algunas personas le llaman el Rolls Royce de este tipo de seguros, porque es muy “lujoso”).

Pedí que me hicieran una simulación de este producto, y estos fueron los resultados.

Prospecto: ISELA

Asesor: XXXXXXXXXX

Suma asegurada: 300,000 UDIS = $ 1431,000 pesos al día de hoy

 Prima básica: 4,657 UDIS = $22,213 pesos anuales

Prima de inversión planeada: 771 UDIS = $3,677 pesos a día de hoy

Costo del seguro en el primer año: 2,019 UDIS = $9,030 pesos al día de hoy

Valor en fondos al año 11: 52,546 UDIS = $250,064 pesos al día de hoy

Primas aportadas al año 11: 59,708 UDIS = $284,807 pesos al día de hoy

Propuesta de inversión y rendimientos históricos (esto es lo que te dice cuánto va a ganar tu dinero en realidad)

Mis comentarios :

  • El plazo de este seguro es hasta que cumpla 88 años
  • Para el año 11 has aportado más dinero que el que vale el fondo (es decir si lo quieres cancelar y volverlo dinero en efectivo, ya le perdiste una lana a valor presente).
  • Para ser seguro de vida es muy caro, puedes comprar un seguro básico de vida en Seguros Monterrey por hasta $300 000 pesos por solamente 1 un pago anual de $513 pesos , en lugar de tener que pagar $22 000 pesos por un cubrimiento similar usando este seguro ( paga $303 000 pesos si llego a fallecer el primer año de pago de primas).
  • Lo que si vale la pena es el cubrimiento por invalidez, es decir te adelanta una cantidad en caso de que ya no puedas trabajar.
  • Históricamente invertir las UDIs en dólares ha dado menos rendimiento que la inflación en promedio. Si hubiera puesto el dinero en el portafolio CONSERVADOR o BALANCEADO en pesos hubiera obtenido cobertura contra la inflación por tener el dinero en UDIS + el rendimiento de la inversión.

Quizás este es el dato más importante qué rendimientos podrías esperar más alá del mero cubrimiento que te dan las UDIS contra la inflacióm. Siempre que te ofrezcan estos productos pídeles que te muestren la propuesta de inversión y los rendimientos históricos.

¿Te puedo recomendar un plan de ahorros en UDIS? Pues no, solo que ….

  • Estés dispuesto a pagar por largo tiempo
  • Estés dispuesto a pagar primas que siempre están subiendo.

Acerca de Isela Muñoz

Ex deudora y compradora compulsiva. Para ayudar a otras personas a salir de deudas escribí "De Deudor a Millonario" con planes útiles para dejar de deber todo y empezar a tener todo.
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Una respuesta a Las UDIs como ahorro o inversión – cómo analizar si te conviene o no.

  1. Jorge Mares dijo:

    Hola, he estado leyendo tu blog y me parace muy interesante, sobre el seguro Realiza creo que hay algunos puntos mal interpretados:
    el seguro se puede programar por 10, 20, o mas años
    si la cobertura es por 300,000 UDIS, si el asegurado fallece inmediatamente despues de contratar el seguro o en cualquier momento despues, (mientras siga pagando su seguro, jaja) se le pagaran los 300,000 udis mas el valor del fondo que ha de se bajo por estar iniciando, nada que ver con los 300,000 PESOS del seguro basico
    Efectivamente revisando los rendimientos historicos se pueden escoger los fondos que den mas rendimiento, es opcion del asegurado
    Respecto a recuperar lo pagado en primas, es posible pero a largo plazo, por que la compañia debe tener tiempo de invertir el dinero recibido y hacerlo crecer, hay que tomar en cuenta que la funcion basica del seguro es pagar una suma de dinero si el asegurado fallece, el ahorro de un capital es una funcion secundaria, ahora esta de “moda” planear el Realiza con pagos por 10 años y al año 20 recibir 1 millon de dolares, claro los 10 pagos anuales son como de 55,000 dolares, no cualquiera lo puede tomar, jaja
    En seguros monterrey hay un plan especial para mujeres que sirve muy bien para el ahorro el VIDA MUJER.
    saludos
    jorge mares

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