Entre AFORES te veas: mi experiencia con Principal

Ya estando entrada contando mis aventuras con las diferentes instituciones financieras , decidí escribir este post sobre como me intentaron convencer de cambiarme a Principal (spoiler : no lo lograron)

Estaba yo muy relajada un sábado en casa de mi mamá, el mismo día que había dado la clase sobre sistema para retiro cuando mi santa madre me enjareta a un promotor de AFORE Principal. Aunque no tenía ganas de volver a escuchar lo mismo que había dado de clase ese día, recordé que nunca había tenido contacto con ésta ¿tendrían alguna información interesante?

Pues heme allí que me sente a escuchar la presentación del promotor (por cierto muy joven). Me explico la diferencia entre la pensión recibida por el IMSS y la AFORE, que podía haber una diferencia significativa entre los beneficios y llegamos al punto en que me pregunto a partir de que fecha empece a cotizar. Concluyo que podría hacerlo a través del IMSS porque cumplía con fecha de inicio de cotización y semanas cotizadas (solo me falta la edad) . Todo iba bien hasta que le pedí que me mostrará la tabla de rendimientos de todas las AFORES , fué entonces con que me miro con cara de ¿para que la quieres si te vas a retirar con el IMSS?

- Esa tabla no le sirve de nada ( error, es obligación del promotor presentarte la tabla con los rendimientos actualizados de las AFORES para que puedas tomar una decisión informada). Aparte existen algunas subcuentas (SAR 92 por ejemplo) las cuales me serían entregadas en efectivo al momento de recibir dictamen de pensión por lo que em conviene tener el mejor rendimiento posible.

( He aquí que tuve un pensamiento bien profundo, si la AFORE no me va a servir de nada ¿para que preocuparme por cambiarme con Principal o cualquier otra compañía? La pensé , pero no se la solte)

Le dije que como quería utilizar la subcuenta de aportaciones voluntarias como opción de inversión , quería saber que rendimientos históricos tenía. Le comente que estaba haciendo el trámite para cambiarme de Banamex a Profuturo GNP, y cuando saco la tabla de rendimientos comprobamos que Banamex estaba a la mitad de la tabla, Profuturo en el segundo lugar y Principal, pues por debajo de Banamex.

- La estrategia de la empresa es mantenerse en la mitad de la tabla ( ¿perdón?) , ING e Profuturo pues ya no pueden subir más así que solo les queda bajar (¿?) , entonces lo más seguro es que cuando eso ocurra empiece a ver las minusvalías (¿?)

Hablado de minusvalías, Principal las tuvo en el 2008 ¿qué ya se les olvidó?

Principal

Estoy de acuerdo que si estas en primer lugar ya no tienes a donde ir, pero mas que de estar en cierto lugar el análisis debe ser relacionado a que te de el mejor rendimiento por encima de la inflación. Una minusvalía es cuando pierde el valor original, no cuando dejas de tener el rendimiento que te pone en el top de una tabla. Ahora bien que viendo las posiciones en la tabla de rendimientos, aunque quisiera no me puedo cambiar a una AFORE con menos rendimientos de la que estoy actualmente: el sistema simplemente no me lo permite.

Ya estaba yo medio a la defensiva cuando me muestra una hoja donde aparecen unos cálculos muy chirindongos de pensión calculada con el IMSS 73 y con el 97, eso ya lo había visto antes pero lo que me sorprendió es que me dijo que había un bono en efectivo equivalente al 2% del saldo en la subcuenta del 97  (¿?) , luego vi una cantidad considerable en ese rubro. La realidad es que no existe ningun bono, pero si la provisión en la ley de recibir el efectivo el saldo de subcuentas SAR 92.

Resta decir que no me quede con el mejor sabor de boca, me quede entre angustiada y deprimida ¿qué andarán contando los promotores de las demás AFORES?

La moraleja del asunto: si quieres cambiarte de AFORE , investiga primero en el sitio de la CONSAR . Si no te late algo, pregunta pero no firmes nada mas porque te hayan hecho una presentación muy linda.

¿La mejor AFORE? Te recomiendo leer este artículo que escribí para la revista Dinero Inteligente donde explico cuál es y cómo llegue a esa conclusión.

La AFORE con el mejor rendimiento es la que tiene más riesgo ¿cierto? De acuerdo a los datos de la CONDUSEF puedo decir que esto no es cierto, pero lee el post y luego me argumentas.

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16 respuestas a Entre AFORES te veas: mi experiencia con Principal

  1. RA Walker dijo:

    ¡Buenos y frios días para todos!

    Los promotores de AFORES hacen lo que pueden para conseguir sus comisiones, si en el proceso tienen que exagerar, omitir, esconder o mentir, pues así sea.

    Lo más dificil es encontrar un promotor, asesor o vendedor que nos hable con la verdad y que su deseo sea el darnos el mejor servicio posible. Yo ya la encontre y estoy en confianza de que la información que necesite, me la proporcionará de a mejor manera.

    Varios de tus lectores han comentado el como hace falta una verdadera cultura de servicio, pero eso empieza de nosotros. Nosotros debemos de educar y exigir lo que deseamos. Y eso es algo que tu estas haciendo y te felicito.

    ¡Saludos y un abrazote!

  2. Sofía dijo:

    La bronca es que de las reglas a la aplicación hay un trechote y especialmente con la “generación de transición”, a veces te echan el cuento de que ellos son los úuuuuuuunicos autorizados para recuperar tu SAR 92, cuando si se puede sólo puedes hacerlo tú… en fin. Deberíamos hacer un post conjunto de las tretas para cambiarte de afore.

    Un abrazote

  3. Migdalia dijo:

    Isela!!, yo les hice caso a ti y a Sofía y después de analizar vi que mi afore era una muy buena opción para mi que soy una simple mortal que puede invertir cantidades módicas y obtener buenos rendimientos, total que iba muy bien mi afore y me animo a hacer mi primera aportación voluntaria y pfffff has de cuenta que le eché la sal y hasta el momento voy perdiendo $50, sólo de la aportación voluntaria, porque de lo demás ya van como $1,000 y algo, claro lo que me anima es que es para una meta de mediano plazo y espero que se recupere y repunte y aparte ya voy aprendiendo a educar mi estómago jejejeje.

  4. Isela - Makahui dijo:

    Migdalia,

    Cuentame ¿en qué esta invertida tu cuenta voluntaria de AFORE? probablemente porque eres una “pollita” , el nivel de riesgo es alto y por eso estás viendo esas minusvalías.
    Espero tus comentarios.

    P.D. Si te sirve de consuelo, en un solo mes una de mis cuentas de inversiones perdió como $1500 pesos , pero en otros meses he ganado hasta $2200 pesos en la misma. Es cuestión de tener estómago fuerte y pensar en el mediano-largo plazo.

  5. Migdalia dijo:

    Desde antes de hacer mi aportación asumí que sería de alto riesgo porque acabo de brincar a la Siefore 4 pero me agarraste taann en curva porque no se en que lo invierten y ahora que me lo preguntas busqué y no se si no lo hice bien pero creo que la información no está muy a la mano, muy mal por mi!, lección aprendida de revisar antes!. Sabes donde se consigue esa información? Por cierto estoy con Banamex. Saludos!

  6. VERIT0 dijo:

    HOLA ISELA QUE OPINAS DE ESTO :http://www.planeatusfinanzas.com/Blog/RapidBlog.php?id=809380146066451695 COMPARTENOS QUE TAN REAL ES.

  7. Pingback: ¿Es Inbursa buena opción como AFORE? | El Peso Nuestro de Cada Día

  8. Gabriela B dijo:

    Hola,solo quiero aclarar algo muy importante a todas las personas que leen este post los ejecutivos de AFORE como cualquier otra persona común en este país están trabajando y su trabajo es darles asesorías GRATUITAS es decir no te cobran y te dicen cosas que te pueden ayudar a darle un giro a tu futuro por las estrategias que por ser su trabajo conocen ,No entiendo por que se les tiene tanto coraje miedo desconfianza o todo junto si solo están haciendo su trabajo
    ¿cobran?? –No.
    ¿ganan dinero de tu traspaso de cuenta? -Si, es un trabajo tienen que ganar.
    ¿Tu pierdes por cambiarte de afore? -No.
    ¿es difícil firmar las hojas de traspaso? – No;
    ¿El lindo gobierno ya se acerco a ti para decirte tus derechos leyes y seguros que tienes por ser afiliado ya sea IMSS o ISSSTE? -No.
    ¿Sabias que entre menos sepas para el gobierno es mejor???
    Y obviamente la pagina de la CONSAR tampoco tiene todo lo que debes de saber los agentes promotores son capacitados regularmente tienen unos exámenes dificilisimos que los emite CONSAR cada cierto tiempo se tienen que chutar muchísimas leyes y no ganan para nada como abogados ni gestores que son solo por tu firma que a ti no te cuesta y la información que te dan nadie mas te la va dar un ejemplo sencillito sabias que si te pensionas y no pides tus incrementos NO TE LOS DAN. sabes un asesor cuanto cobra por darte una estrategia para que tengas la mas alta pensión ??
    No digo que como en todo exista algún asesor que modifique la realidad pero para eso también no hay que ser tonto verdad todo lo que te dicen no lo inventaron ellos ni su afore OBVIAMENTE todo esta en la leyes leyes que se tuvieron que aprender para poderte decir en la puerta de tu casa y soportando las caras de fuchi que les hace la gente peor que si fueran indocumentados o yo no se que limosneros o ladrones para decirte que puedes tener tu retiro en cualquiera de las dos leyes y tu le digas -ya sabia,eso dice la ley . Exactamente es un asesor que conoce la ley no moises que la esta escribiendo si ya la sabias solo es cuestión de que escuches al asesor y si te parece buena su información le preguntes que articulo se basa eso o lo corrobores en la consar pero sin ser un juego de rivalidades tan cerrado .que quede claro que la asesoría es gratuita y como servicio para el cliente no te cambias por que sea el creador de la regla si no por que las conozca al 100 para que al momento que se acerque la hora de hacer tu recta final de cotización para derivar el promedio de tu pensión este te ayude apoye y acompañe a solicitarla pues esa si es su chamba compartirte todos los conocimientos que consar le obliga a tener y por cierto hablando de Principal al parecer no entendiste mucho el concepto del que te hablo el asesor te invito a conocer un poco sobre la política de inversiones que maneja ya que es una empresa trasnacional (4 continentes) especialista en fondos de inversión que se dedica a hacer trabajar tu dinero para ti y para ella ¿como? generando rendimientos que se reparten tu y la empresa . esta tiene la política entre otras verdad de estar en el primer cuartil siempre con una tendencia muy conservadora de inversiones son expertos inversionistas con gran experiencia que mantiene tus rendimientos sin topar arriba para no caer en la alta bursatilidad que genera ese bajón repentino no te voy a explicar el mercado de valores pues no es el fin pero a grandes rasgos así funciona,ahora un ejemplo del primer cuartil en palitos y bolitas ahi te va ,si tu papa al mes te da 100 pesos para gastar y el otro mes te da 50 y el otro mes te da 100 y el siguiente te da 30 y luego te da 0 y despues te da 100 y así sucesivamente el promedio del año va a ser menor que si te diera 85 pesos mensuales estables obviamente los rendimientos no los vas a checar en meses si no en lustros maso menos la estabilidad y continuidad de las comisiones generadas son mucho mas altas que el subir y bajar de posición en las inversiones TE RECOMIENDO NO JUZGAR Y AGRADECER EL SERVICIO DE CUALQUIER PERSONA QUE TRABAJE Y MAS SI ES GRATUITO Y POR TU BIEN .y piénsalo la ley 73 es la mejor opción para pensionarse y mucha gente no lo sabe y los rendimientos de tu afore no te van a pensionar el sar 92 que mencionas no todos lo tienen y es muy poco dinero como para que se note la diferencia entre las afores pues gracias a la regulaciones están casi a la par todas AQUÍ LO QUE VALE MUCHO PARA TI Y TU FUTURO ES LA ASESORÍA PARA QUE CUANDO SEAS UN ANCIANO QUE NO PUEDAS PERCIBIR UN SUELDO GOCES DE UNA VEJEZ PLENA Y HOLGADA GRACIAS A UNA BUENA ESTRATEGIA DE TU ASESOR y los asesores principal hasta ahorita son los mejor capacitados para esto ….Espero haya contribuido en algo a la sociedad para bienestar de todos Gracias.

  9. Giovanni Hernandez dijo:

    Porque INBURSA no tiene minusvalias porque ya no puede dar menos. Por eso la CONSAR le estq quitando a guiguis dos terdceras partes de trabajadoresd afiliados. Lean las noticias.

  10. Monserrat Rodríguez dijo:

    Buen día mi estimada, si te dedicas a dar capacitación sobre el sistema de pensiones seria bueno que supieras que dentro de las subcuentas que vas a recuperar esta el 2% de retiro que bien te comentaba el asesor, y con respecto a la tabla de rendimientos tambien deberias saber que rendimiento presente no garantiza rendimiento futuro ya que son eso, “inversiones” y todas implican un riesgo, por otro lado la tablita dichosa cambia cada mes y si lees las letras pequeñas sabras que aplica solo para personas con ciertas caracteristicas por lo tanto no es general y no aplica para todos y si quieres entrar en lo financiero pues estaria bien que checaras que las inversiones de Principal son a mediano y largo plazo lo cual garantiza un crecimiento constante de tu cuenta individual. Por último TODAS las administradoras son buenas la diferencia la hace el asesor, uqe tanto ame su trabajo y la ética profesional que tengas.

    • Isela Makahui dijo:

      Montserrat,
      Como bien dices, los rendimientos pasados no aseguran rendimientos futuros.
      Y esa regla igualito aplica a Principal.
      Todas las AFORES tienen inversiones a corto , mediano y largo plazo
      Todas están divididas por grupo de edades y por lo tanto por riesgo.

      Así que Principal no es diferente a las demás AFORES en su estructura básica , sólo cambia su estrategia.

      Y Principal sigue en la mitad de la tabla….

      Saludos

  11. Leticia Hernandez dijo:

    ¿Por qué los renglones de RCV cambió por IMSS 97?
    Ya no van a dar Retiro 97?
    es un robo o qué

  12. hanna dijo:

    buenas tardes, yo quiero saber si todas invierten de la misma manera entonces como vamos a distinguir las estrategias q dice isela?¡?¡ para mi la mejor es PROFUTURO GNP ya que es la que tiene su permanencia en las afores desde que empezaron y es la unica que mantiene sus rendimientos promedio en los primeros lugares por mas de 10 años y cuenta con certificaciones de ISO en su proceso de inversion….que opinan? para ustedes cual es la mejor o la menos peor ……

    • Isela dijo:

      Hanna,

      No todas las AFORES invierten de la misma manera, si así fuera todas tendrían exactamente los mismos resultados.
      Recuerda también que dependiendo del grupo de edad, le pueden aumentar o disminuir al riesgo de la inversión.
      A finales del 2011 escribí este artículo precisamente explicando como evaluar una AFORE

      http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2011/12/07/la-mejor-afore

      Yo deje Profuturo y ahora estoy en Invercap, y el siguiente cambio va a ser a SURA.

  13. ruven ochoa dijo:

    Invercap, Sura, Gnp y Principal,.. Son de largo las mejores instituciones de afore, para la banca es totalmente secundario el portafolio de retiró, vean las afores qe últimamente dan un pasó al costado (santander, scotia, hsbc) banorte a medias y bancomer qe ya quiere vender su cartera.. Sólo quedan banamex (es decir citygroup, dinero a los gabachos) e inbursa (históricamente la peor afore).. Siempre decide tu, que no lo hagan por ti.

  14. Pingback: Es Inbursa buena afore

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