En el sitio de The Simple Dollar leí un post sobre un libro que se llama Your Money Ratios , el cual coincidió con una nota que salió publicada en el ultimo numero de la revista Dinero Inteligente sobre el mismo tema. El autor del libro define que hay varios índices que debemos de manejar para determinar si nuestro plan financiero personal va por buen camino o no, y lo interesante es que maneja un métrico relacionado al ahorro para el retiro dependiendo de la edad y la cantidad con la que desees vivir para cuando llegues a esa edad.
 
Entre al sitio www.yourmoneyratios.com y utilice la calculadora en línea, la cual te pide varios datos (edad, ingresos anuales, ahorro annual, total de deudas y ahorros) al final te da tres índices : capital contra ingresos (cantidad de dinero acumulado contra lo que ganas, considerando que quieres vivir a tu retiro con un ingreso de 70% de tu ingreso actual) , índice de ahorro (porcentaje de ahorro sobre tus ingresos, el cual compara contra un benchmark para saber si andas por encima o por abajo) , y el índice de hipoteca contra ingresos (compara tus ingresos contra la deuda de hipoteca que puedes contraer). En mi caso resultó que mi índice de capital salió con una diferencia negativa de 0.33% , es decir que para mi edad debería tener ahorrado adicionalmente a lo que ya tengo el 33% de mis ingresos anuales…oh oh! Estoy atrasada ….¿por qué? En los ultimos tres años estuve ahorrando de manera constante pero no muy agresiva porque la mayoría de mi dinero se iba a la hipoteca. Aun cuando estuve ahorrando más del 10% de mis ingresos, esto no fué suficiente de acuerdo a este autor.

Hay que hacer una aclaración aquí, y es que solo considere mi capital en inversiones y no el valor de mi casa como parte de mi capital. Si lo hiciera de esa manera el índice sería positivo por 0.66% y estaría por encima del benchmark….yupi!
 
En el índice de ahorros salí muy bien parada con una diferencia positiva, el benchmark es del 8% y yo ando por encima de eso, ahora que ya no tengo deuda de hipoteca voy a intentar reducir la diferencia negativa del índice anterior.
 
Y finalmente, el índice de hipoteca contra ingresos salió super negativo, el benchmark es de 1.8 (es decir que la mayor deuda que podría contraer por una hipoteca es de 1.8 ingresos anuales) y como no tengo esa deuda pues no hay nada que pueda hacer aquí, bueno  sí….no endeudarme!
 
Me gusto este análisis, creo que voy a comprar el libro para leerlo con detenimiento y ver que más provecho le puedo sacar.
 
Siempre es refrescante cuando encuentro algo que me ofrece una perspectiva diferente de como he estado midiendo algo, sobre todo cuando me hace pensar y actuar.

Puedes leer la reseña completa del libro aquí (en inglés)

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