¿En que se parece una tarjeta de crédito a una hipoteca?
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Consideraba que era una deuda impagable a corto o mediano plazo.
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Acepte las condiciones en la que me la ofrecieron sin haber buscado una mejor opción.
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Había aceptado hacer sólo los pagos mensuales requeridos, es decir sólo estaba haciendo los pagos mínimos .
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Mi único objetivo era hacer los pagos a tiempo.
Pero un día leyendo el estado de cuenta con detenimiento, observe con gran error que mi deuda no disminuía y al contrario iba en aumento!!! ¿Cómo era posible eso? Yo nunca deje de hacer los pagos a tiempo.
Busque entre mis documentos la tabla de amortización y ohh sorpresa, allí estaba la dura realidad de que le había vendido mi alma al diablo e iba a pagar como tres veces el valor de la casa en 20 años. Y me dió mucho coraje conmigo misma ¿cómo deje que esto pasara?…..
No puedo remediar el pasado, pero puedo cambiar el futuro. Me presente a la hipotecaria y pregunté si podía reestructurar la deuda en pesos , lo cual era la primera opción para reducir el interés (en UDIS el CAT es del 18.5% , en pesos era como del 14%); no me gustaron las opciones que me dieron porque mi nueva deuda estaba atada al nuevo valor de la casa y no a lo que debía , aparte que tendría que pagar como $16 000 adicionales por reescriturar.
La hipoteca era mi deuda más cara
Incluso más cara que cualquier tarjeta de crédito , porque aunque la tarjeta anduviera en 45% de interés nominal anual la deuda era mínima comparada con la hipoteca. El 45% de una deuda de $10 000 pesos es mucho menos que el 18.5% de interés anual sobre una deuda de casi 250 000 pesos.
La opción más viable era hacer pagos adelantados a capital cada mes, con lo cual adelantaba mensualidades y reducía significativamente el monto de intereses pagados anualmente. Cada mes pagaba doble mensualidad, y empece a ver mi saldo reducirse considerablemente. Mi conclusión fué:
La mensualidad equivale sólo al pago mínimo que estoy obligada a hacer, así que necesito abonarle más.
Y eso he hecho desde hace como 24 meses….y estoy extremadamente contenta con los resultados. Espero terminar de pagar en unos 12 meses más, lo que equivale a la mitad del plazo original.
¿A quién no le interesa ahorrarse 10 años de pagos mensuales? A mí sí.
Cuando hagas cálculos para ver cual deuda es la más cara para decidir cual atacar primero, no sólo consideres el porcentaje de intereses si no la base gravable…podrías darte una enorme sorpresa como la que yo me lleve.
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Lo bueno es que te diste cuenta, definitivamente el banco querra que pagues el minimo para que asi pages mas la final de cuentas.
En mi caso la mensualidad es fija por los maravillosos 20 años, pero sí, definitivamente al final voy a pagar el valor de la casa dos veces. Pregunté y supuestamente no me rebajan intereses por hacer pagos adelantados, simplemente se reducen las mensualidades, que la verdad ¡también es ganancia!.
Voy a volver a preguntar a ver si se animan a bajarme el interés con tal de que pague rápido, igual y pega ¿no?.
Muchas gracias por el tip Makahui y suerte con tu pago, ¡ya falta muy poco!
Makahui, que interesante lo que hiciste. ¿En el caso de que tuvieras un crédito con Infonavit solamente, harías el mismo procedimiento de hacer pagos adelantados ?
Curiosamente ayer me ejaron en la casa una precalificacion de INFONAVIT , porque quieren venderme una casa (si como no!).
En este documento dice en un parrafo : si se realizan anticipos por el 20% del descuento mensual, el plazo es de 7 anos. Es decir pagando ese porcentaje adicional se reduce el plazo de pago.
Asi que si se pueden hacer pagos anticipados y eso haria yo.
Saludos
El crèdito infonavit es el màs caro de todos ya que te lo dan en salarios mìnimos y cada año ademàs del interes normal que tengas que pagar se incrementara tu deuda en pesos el % que aumente el salario mìnimo un crèdito a 30 años.
Es un negociazo.
Como lo comenta Antonia, es el mejor negocio, en la vida real tu ganas pesos y en tu crédito debes salarios mínimos. Te venden la idea de que es mejor por que tiene una tasa fija y mas baja que el mercado pero dependes del factor “aumento del salario mínimo”, que eso eleva la tasa real. Es una muy mala opción ese tipo de crédito.
No recomiendo un crédito Infonavit, a menos que como dice Isela, quieras sentirte como si tuvieras una deuda de tarjeta de crédito con el banco mas oportunista posible.
Pero entonces, sube la cantidad de dinero de mi duda en un crédito infonavit. Pero éste aumento se calcula en el porcentaje que sube el salrio mínimo cada año, o en la cantidad de dinero que sube el salario mínimo, o es lo mismo. Otra duda que tengo es si es cierto que si adelantas tus pagos en infonavit te penalizan descontandote el 16 por ciento de la cantidad de dinero que adelantaste. Saludos