Finanzas Enero 2010

Después de medio día de retiro financiero, decidí que este año haría algunas cosas de manera diferente, así que el post de principios de mes sobre mis finanzas cambiará, porque según mis cálculos en Marzo quedo libre de deudas (adios hipoteca!). Siendo 2 de Enero ya sé cuánto tengo que pagar de :

• Revalidación vehicular y tenencia, (el cual es como - 26% del 2009)
• Predial (el cual acabo de pagar por internet, y fué +26% del 2009)

Presupueste la misma cantidad que pagué el año pasado viéndome conservadora, así que ver que tengo que pagar menos es realmente agradable (aunque mejor sería no tener que pagar ese impuesto). La ciudad nos informó que subió el cobro por consumo de agua en 33%  (en realidad los cobros en Juárez por el agua son casi de risa, considerando que vivimos en zona desértica ).

Y estas son algunas de las decisiones financieras  que tomé durante el fin de año:

• Hipoteca : me quedan poco menos de 9000 UDIS por pagar, antes del 1 de Abril esa deuda debe quedar saldada.
• Inversiones: he de aceptar que le tengo pavor al riesgo, así que siempre he puesto mi dinero en pagarés y fondos de inversión de deuda a corto plazo, los cuales han estado pagando por debajo de la inflación todo el 2009. Decidí después de leer un buen rato entrarle a los fondos de inversión de renta variable , y no espere al 2010 para hacerlo , así que me hice de títulos de NAFINDX.B y de ST&ER-D.D los cuales han tenido excelentes rendimientos durante el año pasado . Después de rebalancear mi portafolio en Banregio a 16% renta variable y 84% de deuda a corto plazo , quedó con un rendimiento de alrededor del 13%  (histórico al 2009,  eso no significa que este asegurado ese mismo rendimiento de aquí en adelante). Ya iré haciendo modificaciones según vaya viendo como funciona (por cierto, Banregio maneja en su banca por internet una función que te muestra las plusvalías o minusvalías de tus inversiones , es una excelente herramienta para tomar decisiones).
• AFORE : leí en varios sitios que las aportaciones voluntarias de corto plazo a la AFORE (las que no son deducibles de impuestos) son una excelente opción de ahorro e inversión. Después de hacer números lo comprobé , porque mientras los fondos de inversión a corto plazo me están pagando como 3% anual, mi AFORE de Banamex obtuvo un rendimiento de 6.82% en la SIEFORE 3 ….osease el doble! El único inconveniente es que sólo puedes hacer retiros cada dos meses , así que puede ser buena opción cuando estás ahorrando para algo de mediano a largo plazo (no tu fondo de emergencia) . Voy a hacer algunas aportaciones durante el año para ver como me funciona.
• Plan Personal de Retiro: una vez saldada la hipoteca , ya no voy a tener el beneficio fiscal de deducir los intereses reales pagados por la misma ; previendo eso tengo la opción de hacer contribuciones adicionales a mi PPR con el flujo de efectivo que se va a liberar una vez que ya no tenga deudas . Este año hay que ponerle particular atención a las deducciones puesto que el ISR nos sube 2% , por lo que hay que buscar la manera de balancear para no quedar con saldo en contra para el 2011 . Creo que la mejor opción son los PPR´s.

Tal y como lo predijo @Rodican en un comentario que dejo en el sitio, las inversiones van a convertirse en mi interés principal una vez que salga de deudas. El 2009 fué un año extremadamente difícil, el 2010 pinta complicado también así que hay que continuar planeando y ejecutando estrategias financieras que nos permitan mejorar o estabilizar nuestras finanzas personales.

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