Estuve leyendo los comentarios sobre el post de Tómate un día de retiro financiero, y decidí ahondar más en el asunto. La idea es que durante este día tomes decisiones sobre las estrategias financieras para todo el año siguiente, y que no sea una repetición de las mismas actividades de cada mes o fin de semana.

Así como hay obligaciones que se vencen a final de mes, hay otras que se lo hacen cada año y éstas son las que se tienen que analizar detenidamente. Ejemplos son:

• Pólizas de seguros médicos, cada año nos ponemos menos jóvenes ¿vas a requerir el mismo cubrimiento del año anterior ? ¿vas a cambiarte de aseguradora porque el servicio de la actual no te convence? Durante tu día de retiro puedes analizar tu póliza y determinar si te quedas como estas y cambias. Cada año salen productos nuevos en el mercado que quizá sean mejores para tí.
• Pólizas de autos, ¿estás pagando de más? El otro día una lectora me comentaba que necesitaba comprar un seguro para su auto , porque acababa de liquidar la deuda del crédito del mismo y el seguro se vencía al mismo tiempo. Le recomendaron que no extendiera la póliza, porque estaba pagando como si fuera un auto nuevo cuando el vehículo ya se había depreciado por 4 años. ¿Eres de los que paga cobertura por equipos especiales ? ¿estás pagando por servicios que no necesitas? Por ejemplo un seguro de cobertura en el extranjero y no sales del país. Analízalo, tal vez puedas pagar menos.
• Beneficiarios, ¿vas a dejar a las mismas personas o necesitas poner a alguien más? Y se me ocurrió mientras reunía algunos de los documentos en los cuales tengo a mis papás como beneficiarios, a medida que se vuelven mayores podría no ser tan buena idea . Tal vez exista otro familiar o amigo que pueda servirte como albacea o beneficiario, obviamente alguien que sea de toda tu confianza.
• Nuevos conocimientos , ¿qué aprendiste en el año que acabo? Tal vez haya algún producto financiero que te interese, tal vez no hayas tenido tiempo para analizarlo al detalle y puedas hacerlo durante tu día de retiro financiero. Tal vez ahora si puedas ir a visitar a un ejecutivo de cuenta, o estudiar los reportes que publican las casas financieras. Yo por ejemplo quiero entender las inversiones en renta variable y he estado reuniendo datos al respecto.

Un día de retiro financiero tiene que ver más con la calidad de las decisiones que tomes, que con el tiempo que le inviertas. El objetivo es enfocarse sólo el tus finanzas para delinear tu plan, el cual tiene que enriquecerse con todas las experiencias y conocimientos acumulados durante el año que esta acabando.

¿Verdad que no es lo mismo que la planeación semanal o mensual? Si deciden tomarse un día así, me avisan luego como les fué para comparar notas.

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