Hablar de dinero es de mala educación…
Esta participación fué enviada por Migdalia desde el norte de México, quien es ingeniero y dice haberse vuelto fanática de las finanzas personales.
Desde chica en mi casa me enseñaron que hablar de dinero era de “mala educación”, por fortuna siempre tuve tendencia natural al ahorro y mejor aún desde que tuve 7 años mi madre acostumbraba darme el dinero de la semana completa los lunes, para transportes, snacks, escuela, etc. y no había ni un peso más, entonces desde pequeña aprendí a planear los “ingresos-egresos” y a ajustarme a un presupuesto sin problemas. El tema es que nunca me dijeron como tenía que manejar el dinero que ahorraba tan celosamente y lo gastaba en cualquier cosa que premiara “mi gran esfuerzo” y estuve así hasta hace poco tiempo que empecé a poner en práctica varios principios de finanzas personales.
Recién egresada obtuve mi primer trabajo y empezaron también los grandes planes para destinar “toooodo ese dinero”, que aunque era el promedio que se ofrece a un recién egresado era para mí lo nunca visto, conservé mi tendencia natural al ahorro (de un promedio de 20% mensual) pero esta vez mi ahorro no alcanzó para el consabido premio a mi esfuerzo y adquirí mi primer gran deuda para hacer realidad uno de mis sueños, me endeudé con $28,000 a una tasa de 30.8% anual por 3 años y además acabé con mis ahorros.
Con los primeros ingresos fijos llegó también mi primera tarjeta de crédito y con ella una deuda de unos $14,000 a tasa variable de un promedio de 44% anual de la que mes a mes cubría poco más del pago mínimo y que después de meses de estar pagando no bajaba prácticamente nada.
De manera contrastante al estar pagando mi deuda continué ahorrando y eso me permitió crear mi primer fondo de emergencia con casi 4 meses de sueldo, aunque en ese momento no lo tenía catalogado así. Y llegó el momento de ocuparlo, por razones personales dejé mi empleo y ese fondo de emergencia me permitió sobrevivir los 3 meses que tardé en encontrar otro, en ese tiempo también reflexioné profundamente sobre mis finanzas personales y aunque nunca he tenido problemas de liquidez y siempre he pagado puntual, me di cuenta de todo el dinero que estuve perdiendo por hacer únicamente lo que las instituciones financieras me dijeron y no revisar que opciones darían más beneficios a mis ahorros. Decidí que estos eran mis objetivos, empecé en junio ya con ingresos regulares:
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Estar libre de deudas.
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Re-construir mi fondo de emergencias (pues entendí totalmente su utilidad) y esta vez ponerlo en una cuenta que me reditúe intereses por encima de la inflación.
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Generar más dinero que los ingresos que obtengo actualmente sólo por mi trabajo y redistribuir esos ingresos en otros objetivos financieros.
Y así estoy empezando:
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De los $14,000 que aún debía en mi tarjeta de crédito renegocié con mi banco una reducción de la tasa de interés, del 44% promedio al 24% fijo, pagos al corriente, saldo actual: $11,000.
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Aún debía $16,000 de mi primera deuda, estoy destinando 20% extra de mis ingresos mensuales para pago de capital, saldo actual $3,400 y estará pagada para el próximo mes (noviembre), en automático esto me ahorrará los intereses del último año del crédito.
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Al terminar de pagar el punto 2 re-asignaré el 10% de estos ingresos como pago adicional a la tarjeta de crédito del punto 1, el otro 10% por ciento va para iniciar nuevamente mi fondo de emergencias a partir de noviembre, contemplo 2 opciones por el momento: Ganaré + de Banco Azteca que da 8.5% anual e Inversión 10 de Banregio con 10% anual, analizaré minuciosamente pros y contras.
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Invertiré el 50% de algunas primas e ingresos extra de la temporada decembrina en el fondo de emergencia y el resto en empezar a construir un negocio de tiempo parcial.
Y como resultado he reducido 52% de mi deuda en 5 meses, no he añadido nuevos cargos en mi tarjeta de crédito pues pago el 100% del consumo del mes en la fecha indicada y estoy empezando mi plan de negocios para obtener ingresos extra que pretendo distribuir, ahora sí, inteligentemente
¿Te gusto su post? Déjale un comentario, recuerda que el que reciba más se lleva una biblioteca financiera electrónica.
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Hola:
A mi me paso lo mismo con mi educación, aprendi a no gastar y aprendi a ahorrar pero no aprendi a utilizar el ahorro en algo productivo.
Suerte con tu plan de negocios.
Una forma muy dura pero muy inteligente de aprender a utilizar con prudencia el dinero ganado. No es malo gastar, el problema es como y en que. Muchas Felicidades Migdalia! Saludos. =)
Muy buen post, o sera que me gusta ver ejemplos.Porque podemos ver que en ocasiones pasamos por los mismo errores. Y ver diferentes modos de salir de una deuda. O diferentes formas de proceder.
Saludillos
Me pasa algo muy parecido, me gustó el plan de acción! Mi voto para este post.
Mi voto es para este post…
Saludos
Wow!!….así o más administradora??!
Me has dado una opción para re-organizar mis finanzas!!…
Segura que eres Ingeniero??
Voto por este post…
QUe buena organización, felicidades, buen ejemplo para aprender un poco de lo que haces.
Saludos.
Para pagar mi tarjeta de crédito es por medio de la banca electrónica donde me permite recordar lo que gaste en el periodo y pagarlo en la totoalidad asi evito pagar la tasa de interés. Cuando llega mi estado de cuenta y veo lo mínimo a pagar está siempre por debajo de mi deuda si solo pagará lo que dice el estado de cuenta mi deuda se incrementaría mes con mes.
Por supuesto mi voto es para este Post
Hola,
Conozco a Migdalia personalmente. Efectivamente, siempre fue emprendedora y muy organizada con sus finanzas. Ella me abrió los ojos acerca la existencia de otras posibilidades financieras para subsistir y despertó mi apetito para querer saber más y más sobre el tema. Es algo que le agradezco profundamente y estoy seguro de que algún día alcanzaremos nuestra meta
Claro que voto por su post!
Estoy totalmente de acuerdo en que el secreto es hacer un plan bien pensado y basado en buena información. Tener definidos los objetivos a veces no es suficiente.
Donde puedo contratar tus servicios de asesoría de microfinanzas?
Mi voto es para este post.
Hola a todos,
Migdalia,aparte de ser una chica guapa, joven y linda, eres muy inteligente!, muchas felicidades por tus logros financieros, hoy mas que nunca hablar de salud financiera es primordial y tu eres un ejemplo de cómo se aprende de los errores.
Definitivamente eres una inspiración para muchos de nosotros que aun estamos en los intentos de estabilizarnos económicamente.
Mi voto definitivamente es para este post!
Migdalia, concuerdo con lo que dice Sam, aparte de ser una chica guapa, joven y linda, eres bastante inteligente, y se muy bien que tus logros financieros han sido muy amplios, has aprendido con el tiempo estoy seguro, de que no siempre las cosas son como lo dice la teoria.
Mi voto para este post!
Como se negocia una reducción en la tasa de interés con el banco??? Suerte con tu plan…
Un voto más, Saludos.
Muchas felicidades por tomar la desición de empezar a estar libre de deudas y en general, el arreglo que vas a dar a tus finanzas, me quedo con tu post.
Me sentí completamente identificada con Migdalia, yo pasé casi exactamente por lo mismo, pesos más, pesos menos.
Mi voto es por este post!
Saluditos.
Muy buen plan para tus finanzas, no hay duda que eres una chica astuta!!!
Estoy segura que saldra de maravilla ese plan de generar ingresos extra, mucha suerte!!!!
y no te endeudes mas, no enriquezcas a los banqueros jeje, siempre he tenido un terror a eso de las deudas bancarias y aunque parezca que en todo momento sabes lo que vas a pagar en realidad a como avanza el tiempo el valor del dinero cambia y se hace mas pesado pagar.
bueno esa es mi opinion muy personal.
Sin duda voto por este post por la oportuna reacción
saluditos!!
Lo importante cuando te edeudas es emprender accion, que bueno que ya te decidiste a empezar.
Saludines y voto por tu post.
Fredy,
Muchos de los bancos manejan planes de reducción de interese y esto puede ser de dos maneras:
1) Que te reduzcan la tasa basándose en tu historial, a mi Banamex me redujo la tasa que andaba por encima del 40% y variaba a una de 24% fija, sólo llame al número 1 800 y pedí hablar con un ejecutivo.
2) Que establezcas un plan de pagos para saldar tu deuda, te comprometes a pagar cierta cantidad por mes (normalmente mayor que el mínimo) y ellos te bajan la tasa. Si no cumples tus pagos, entonces ellos se reservan el derecho de subirte la tasa otra vez.
Llama a tu banco, capaz que te llevas una agradable sorpresa.
Saludos!
Así es Fredy, yo también soy trajetahabiente Banamex y como dice Isela solo tuve que llamar al 01800 que aparece al reverso de la tarjeta, aparentemente el único requisito es que seas un cliente cumplido, es decir que tengas tus pagos al corriente.
Saludos!
A mi me gusto este post. Saludos.
¡Mi voto por este post!!!
Me gustó la claridad en la redacción,las ideas,la exposición…genial, clara, concisa, ejemplificadora..
Yo acabo de tener un bb e igual que tu no solo acabe con mis ahorros entre medicos, muebles, parto, mamilas y pañales, etc. sino que además me endeude… voy a tratar de seguir un proceso similar al tuyo para volver a construir mis ahorros!!
Hola
Me gusto tu post gracias por la ilustracion.
Hola
Una pregunta para Isela o la autora del post:
Ya que se habla de fondo de emergencia idealmente de cuanto creen que debería ser? Estoy empezando a laborar y meterme en estos rollos de finanzas, tengo 22 años y soy soltero.
Hola Alberto,
Pues mi opinion es que no hay fórmulas y hay que considerar varios factores por ejemplo si estas endeudado, si tienes hijos, si tienes igreso fijo o variable, entre otros.
He leído varios autores y con muy diversas recomendaciones que van desde los 3 meses hasta los 12 de gastos mensuales ahorrados.
YO TENGO 31 AÑOS SOY SOLTERO Y AUN VIVO CON MIS PADRES (SI, UN PUNTO MENOS PARA MI) NO ESTOY ENDEUDADO, Y EL CASO ES QUE TENGO 4 MESES DE AHORRO DE EMERGENCIA.. POR SI LAS DUDAS.
Alberto,
El fondo de emergencia es diferente para cada situación y persona. Por ejemplo, en mi caso decidí que debería equivaler a al menos 6 meses de gastos; la razón más importante es que ese es el tiempo en que creo que bajo las condiciones actuales del mercado de trabajo me tomaría conseguir otro si me quedara sin chamba.
Así que decir una cantidad sería muy arriesgado. Pero mientras decides la cantidad, empieza a ahorrar aunque sea poquito.
Y tengo un post sobre fondos de emergencia para ser publicado pronto.
Saludos!
Me gusto mi voto es por este post!