La semana pasada le dediqué un tiempo a mejorar los rendimientos de mis inversiones. En el post anterior explique como abrí una cuenta en otro banco para aprovechar una promoción, pero a veces el dinero se encuentra comprometido de tal manera que no se puede mover sin tener que pagar una penalización; y este es el caso de una de mis cuentas con Skandia.

En el 2007 abrí una cuenta de retiro deducible de impuestos previendo que los intereses pagados por mi hipoteca iban a estarse reduciendo por los pagos adelantados. La idea era ir ahorrando una cantidad similar a los impuestos que iba a dejar de pagar , para tener el mismo beneficio de deducibilidad. El ejecutivo que me atendió hizo tan buena labor de venta que no solo contrate la cuenta de retiro, si no que puse una cantidad de dinero en un Global Trust  que es como una fondo de inversión con diferentes niveles de riesgo. En aquel momento decidí escoger uno con nivel de riesgo moderado.

Pues bien, al poco tiempo empece a perder dinero en el Global Trust (en lugar de ganar), en total en dos años perdí como el 5% del dinero que invertí (sin contar el valor del dinero perdido por la inflación). Tenía varias opciones:

• Quedarme como estaba y esperar que se cumplieran los 4 años para sacar mi dinero, con lam posibilidad de perder más dinero.
• Buscar la manera de modificar el portafolio para mejorar los rendimientos.

Después de leer y releer las condiciones decidí utilizar la opción de cambiar el nivel del riesgo de la inversión de moderado al conservador, y el proceso fué realmente sencillo (y me dí de topes en la cabeza por no haberlo hecho antes). Sólo llene una forma que envié por fax y a las 24 horas empece a ver los cambios en el portafolio….recupere un poco de dinero! En el sitio de Skandia indicaba un rendimiento para el 2009 de 6.95% , y en la herramienta de fondos de inversión de CNN Expansión me indica un rendimiento acumulado anual del 4.73%…deje de perder dinero a empezar a ganar un poco. Los cambios tardaron varios días en completarse, finalmente mi portafolio quedo así (todos son fondos de inversión):

Santander                           3.45%

Banregio                              4.56%

Skandia Global Trust      4.66%

Skandia retiro                  4.35%   5.81% actualizado al 15 Agosto 09   (este es deducible de impuestos)

Además tengo un pagaré en Banregio con el 7.15% anual a tres meses.

Me arrepiento de no haber hecho los movimientos en las cuentas de Skandia antes, pero más vale tarde que nunca.

Va a haber quien diga que inviertiendo en la bolsa (aunque yo más bien diría apóstandole) podría obtener muchos mejores rendimientos; pero no me gusta especular y prefiero manejar un riesgo bajo mientras pasa la crisis.  

Y ahora sí me siento mucho mejor.

Tweet