Valor Neto :¿qué es?
Un poco de historia….
Años atrás la costumbre de mis papás era de ahorrar para luego poder pagar en efectivo sus compras, pero con el auge del crédito fácil ahora podíamos comprar algo a crédito para luego irlo pagando. Antes lo que tenías era tuyo, porque ya lo habías pagado; ahora lo que tienes no es realmente tuyo porque estas pagándolo todavía. Este modo de tener causa muchas confusiones, puede parecer que tenemos un nivel socioeconómico mucho más alto si sólo consideramos lo que podemos ver, y me explico mejor poniendo un ejemplo:
Mi vecina trae una camioneta recién salida de la agencia, pero yo traigo una camioneta 5 años más vieja.
Mi vecina trae una bolsa de marca nueva, y se compra zapatos cada semana: pero yo hace meses que uso mi misma ropa y zapatos.
Mi vecina trae una bolsa de marca nueva, y se compra zapatos cada semana: pero yo hace meses que uso mi misma ropa y zapatos.
¿Quién esta en mejor situación económica?
Parecería que la persona que tiene cosas más nuevas, pero agreguemos un poco más de información al respecto.
Mi vecina trae una camioneta nueva, de la que debe 18 meses de pagos; pero yo traigo una camioneta 5 años vieja de la que no se debe un peso.
Mi vecina estrena zapatos y ropa cada mes, la cual pago con su tarjeta de crédito que trae un saldo pendiente cada mes a una tasa de interés del 50% anual; pero yo hace meses que no compro ropa y el saldo de mi tarjeta ha sido de cero en los ultimos 6 meses.
Mi vecina estrena zapatos y ropa cada mes, la cual pago con su tarjeta de crédito que trae un saldo pendiente cada mes a una tasa de interés del 50% anual; pero yo hace meses que no compro ropa y el saldo de mi tarjeta ha sido de cero en los ultimos 6 meses.
¿Quién está en mejor situación económica?
Pues todavía no resulta muy fácil decidirlo, porque falta una parte de información que es mis bienes pueden cubrir mis deudas, o el valor neto de mis finanzas (net worth en inglés).
El concepto es sencillo , sólo suma:
todos tus ahorros + todos tus bienes + todas tus pólizas de seguros
(todo lo que pueda convertirse a dinero )
Y réstale la suma de
Todas tus deudas de tarjetas + préstamos personales + préstamos hipotecarios + préstamos de autos (todo lo que signifique un compromiso que hay que pagar)
El resultado de esta operación es tu valor neto ,
Si el numero es positivo significa que todos tus bienes pueden pagar todas tus deudas y aun queda dinero disponible.
Si el numero es negativo significa que todos tus bienes no alcanzan a cubrir todas tus deudas, y estas en un situación complicada . Si eres casado con familia, y llegarás a faltar dejarías a tu familia sin dinero y probablemente obligada a pagar tus deudas, porque el cálculo considera el dinero que recibirías por tus pólizas de seguro de vida.
Si el numero es negativo significa que todos tus bienes no alcanzan a cubrir todas tus deudas, y estas en un situación complicada . Si eres casado con familia, y llegarás a faltar dejarías a tu familia sin dinero y probablemente obligada a pagar tus deudas, porque el cálculo considera el dinero que recibirías por tus pólizas de seguro de vida.
La idea es que tengas un valor neto positivo y que con el tiempo puedas irlo aumentando, al ir reduciendo tus compromisos al ir aumentado tus bienes.
Regresando al ejemplo de mi vecina y yo, podría ser que las dos tuviéramos valores netos positivos aunque nuestros hábitos de consumo sean totalmente diferentes (ella gaste más que yo), porque lo que importa es la comparación total entre bienes y deudas …eso es lo que realmente define si una persona está en una situación financiera sanas.
Regresando al ejemplo de mi vecina y yo, podría ser que las dos tuviéramos valores netos positivos aunque nuestros hábitos de consumo sean totalmente diferentes (ella gaste más que yo), porque lo que importa es la comparación total entre bienes y deudas …eso es lo que realmente define si una persona está en una situación financiera sanas.
Porque…caras vemos y deudas no sabemos.
Que traiga una bolsa Prada no significa que tenga mucho dinero y pueda pagarla, porque puede que sólo la haya rentado……o que siga pagándola en cómodas mensualidades a una tarjeta de crédito.