Finanzas: Parte Tercera ¿Cómo se crea un plan de pagos?
Asumo que ya tienes todas tus deudas identificadas y totalizadas, sabes cuánto gastas en cada categoría y que sabes cuánto gastas por encima de tus ingresos….y que sigues viva a pesar del gran susto que te has llevado.
Primero debes de clasificar los gastos entre NECESIDADES y DESEOS , esta es la parte más importante del ejercicio. ¿Y cual es la diferencia?
Una necesidad es la de comer todos los días, un deseo es comer todos los días en un restaurante.
Necesitamos tener ropa para cubrirnos, deseamos un vestido que cuesta una semana de sueldo.
Necesito transportarme a mi trabajo, deseo tener un carro último modelo.
Cómo podrás ver, incluso dentro de las cosas esenciales se puede decidir entre lo necesario y lo que es sólo un deseo. Revisa tu lista de gastos e identifica que compras son sólo por desear tener algo, no porque no puedas vivir sin ello.
Yo pondría en los necesarios la comida, el pago al servicio de agua y drenaje, gas, energía eléctrica, gasolina para mi camioneta, teléfono celular y de casa …ya aparte son recurrentes, es decir si no los pago dejo de recibir algo que SI necesito.
Así que tu lista de pagos debe incluir una serie de servicios o artículos que son indispensables.
Tu lista NO debe incluir compras por deseos.
¿Qué otros pagos debes incluir en tu presupuesto? El pago de tus deudas, y en este caso hay dos maneras de determinar como las vas a pagar, y no digo cuando porque se asume que las vas a pagar PUNTUALMENTE para evitar intereses adicionales.
Hay dos formas básicas de determinar el plan de pagos, cuando no puedes pagar el saldo total del una vez:
1) Pagando la deuda más pequeña primero , desde el punto de vista de autoestima esta es una buena opción porque te hace sentir en control. Imagina que tienes tres tarjetas de crédito con saldos de $5000 , $2000 y $1500 , la idea pagar sólo el mínimo a los dos saldos más grandes y dar el mínimo más un poco más a la de menor adeudo hasta que quede saldada.
2) Pagando la deuda con mayor interés, desde el punto de vista de ahorro esta es la mejor opción ya que se trata de abonar o pagar primero la deuda con el mayor interés (la más cara). Tenemos las mismas tres tarjetas, con intereses del 25%, 49% y 34% ; en este caso das los pagos mínimos a dos cuentas y el mínimo más un adicional a la tarjeta con el interés del 49%.
Resumiendo, tu plan de pagos debe de incluir
Todos aquellos servicios o artículos indispensables para sobrevivir , y que requieran un pago recurrente.
Todas aquellas deudas que hayas contraído , las cuales debes pagar al menos una vez por mes.
Tu plan de pago NO debe de incluir
Compras por puro deseo o impulso.
La idea es que el dinero que no uses en impulsos sea redirigido a pagar tus otras deudas (tarjetas, hipotecas, autos, etc). Tú decides qué pagas primero, haz tu plan y aférrate a él…TU TIENES EL CONTROL!
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