El dinero fácil es el más difícil de pagar

Este es un vídeo muy interesante, porque explica con peras y manzanas cómo las decisiones personales sobre el dinero, pueden afectar o acabar con las finanzas de un país entero.

Esta es la historia de España, y las causas de la profunda crisis que vive actualmente. Se vale reírse , que yo lo he hecho muchísimo.

En resumen: los créditos fáciles otorgados a todo mundo sin probar que tuvieran capacidad de pago llevaron a la quiebra al país.

En México el problema existe , pero no al grado de España debido a que las políticas de las instituciones financieras han sido “rudas” para aflojar préstamos, aunque debo de admitir que existe un sector de la población que si está viviendo este infierno : aquellos que compraron casas con créditos de interés social que estaban por encima de sus medios.

Y antes de que me pateen les explico lo siguiente, igual que como explica el vídeo el asunto es que si los ingresos son pocos, tarde o temprano las deudas te van a alcanzar y personas que ganan 5 salarios mínimos o menos son las que están en grave riesgo de que cualquier emergencia los hunda para no salir más.

No hay semana que no reciba correos de personas desesperadas intentando salvar una casa, la cual de entrada y por su perfil no podían pagar. Igual que como en el vídeo, eran casas o departamentos pequeñitos por el cual pagaban un porcentaje alto de sus sueldos a plazos de 30 años.

Si no puedes pagar tu casa a 15 años , entonces no la puedes pagar.

Los plazos eternos se otorgan para hacer las mensualidades más chiquitas, pero a la larga son los más caros porque te hacen pagar al menos 3 veces la deuda original.

Los créditos fáciles no son buenos, y los créditos buenos no son fáciles.

Si quieren seguir aprendiendo lo que no debemos hacer, les sugieron que lean el sitio de Españistán , el cual aparte de graciosísimo comparte más información del mismo evento.

Acá esta la segunda parte de Españistán.

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Así funciona la reestuctura de INFONAVIT

En México existen más de cinco millones de créditos INFONAVIT  y de esos al menos el 5% tienen problemas de pago. Una de las preguntas que más recibo por correo es de personas que precisamente no pueden pagar  y quieren saber qué necesitan hacer para no perder la casa.

Empezaré por decir que INFONAVIT ofrece alrededor de 39 opciones para casos como estos, pero hoy quiero escribir sobre uno en particular que es de los más mal entendidos: la reestructura.

 

reestructuraLa reestructura que ofrece el INFONAVIT es temporal y solo aplica por 12 meses, esta es quizás la parte que causa más mal entendidos, porque una vez que este período de gracia se acababa los pagos o descuentos mensuales se incrementan , porque durante este tiempo se sumaron los intereses normales del crédito.

O sea que puedes pagar menos por doce meses, pero luego tienes que pagar más.

Ahora los intereses que se acumulan durante una reestructura son menores a los de una prórroga (donde dejas de pagar) y pueden hacer todavía viable que te puedas quedar con la casa luego. En una prórroga en la mayoría de los casos ya no vale la pena quedarse con la casa porque la deuda se incrementa por encima del valor de avalúo de la propiedad, y los descuentos mensuales se disparan.

Ahora, esta reestructura es diferente a la reestructura judicial, esa ya es una cuestión legal que debería ser el último recurso porque al no cumplir con los pagos definidos en el acuerdo, pierdes todo derecho a la propiedad. Nunca nunca firmes uno de éstos si no estás siquiera seguro que puedes pagar.

Si necesitas una reestructura de INFONAVIT, puedes pedirla en una de las oficinas y uno de sus representantes de cobranza irá a tu casa para evaluar tu caso.

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Aprender un segundo idioma deja una lana

Apareció un muy bonito artículo en The Economist sobre el aumento de ingresos que representa ser fluente en un segundo idioma. idioma El análisis que hicieron fue el siguiente: calcularon la cantidad de ingresos adicionales que una persona fluente en un segundo idioma recibiría a través del tiempo, supusieron que ahorraría ese dinero y el aplicaron una tasa de interés del 1% anual por 40 años. La bonita gráfica que ven arriba es el resumen de dicho cálculo.

¿Qué encontraron? Que hablar alemán o francés deja más dinero que hablar español. Aquí cabe una aclaración y es la siguiente, este análisis lo hicieron considerando a la población de Estados Unidos , o sea analizaron si a un norteamericano le conviene aprender español  siendo la respuesta es no y la razón es muy sencilla : hay muchísima gente que habla español e inglés como segunda lengua por lo que no hay ventaja competitiva para ellos, o sea que para un norteamericano no tiene caso competir por un trabajo con una persona que sabe español de niño porque los sueldos ni siquiera le sean competitivos. Hace sentido, no veo hordas de extranjeros de países de primer mundo intentando trabajar en México ganando pesos.

Si quiere obtener más dinero a través de un segundo lenguaje tiene entonces que analizar cuántas personas lo hacen, aprender un idioma con alta demanda pero poca oferta es una buena idea ; en el artículo ponen como ejemplo estudiar mandarín en lugar de español. Para los mexicanos el inglés sería la primera opción, porque aunque no lo crean la cantidad de personas bilingües en el país es bajísimo, algunas estadísticas que leía decían que eran alrededor de 2 millones en México – nada si lo comparamos con los 120 millones que somos.

De acuerdo a un artículo del 2013 de Expansión, solo dos millones de mexicanos son bilingües lo que supone que todavía en el país es ventaja competitiva saber inglés, ya que el 75% de las ofertas de trabajo con perfiles alto lo requiere (vea la bonita nota acá http://www.cnnexpansion.com/mi-carrera/2013/01/21/mexico-reprobado-en-ingles )

Así que antes de pagar por cursos de liderazgo o algo similar, mejor páguese un buen curso de inglés. Un líder que no puede expresar sus ideas en un segundo idioma haga de cuenta que es mudo.

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