Mini plan para sobrevivir la cuesta de enero

Y que no dure hasta marzo.

Todos los años ocurre lo mismo: enero nos encuentra con hartas deudas por pagar y sin dinero. Nos estresamos y hacemos miles de acrobacias para sobrevivir el mes, aunque a veces eso suponga endeudarnos mas a mediano plazo. El secreto para que no ocurra esto es hacer un plan de administración financiera, porque la verdad es que muchos de los pagos que tenemos que hacer son conocidos de siempre (quien no tiene que pagar servicios, tarjetas, predial y otros impuestos)

El Plan

Te propongo tomar algunas acciones que puedan hacer la cuesta de enero más leve.

  • Prepaga lo básico, adelanta en diciembre el pago de la hipoteca o del renta de enero, o servicios de costo fijo (agua o teléfono) ,  así tendrás una o varias cuentas menos de que preocuparte.
  • Surte tu despensa, congela los excedentes de comida de esta temporada para consumir luego, aprovecha las ofertas de los supermercados y surtela despensa de los productos básicos que encuentres en oferta . Esos tamales que el 26 de diciembre no resultan muy apetitosos , pueden ser tu salvación en enero cuando escasee el dinero. No le hagas el mala cara a la comida que la suegra te pide que te lleves, puede resultar se oro molido a la hora del recalentado.
  • Guarda las notas de todo aquello que compraste ; puede ser que luego decidas que siempre no lo necesitas y con el ticket puedas regresarlo a tienda para hacerte de dinerito (en EU es una práctica muy común donde la gente regresa hasta comida). Si te regalaron algo que no te gusta o no te quedo, busca la manera de regresarlo a cambio de dinero o por unta tarjeta de regalo, que siempre se podrá vender.
  • Cambia esas tarjetas de regalo por dinero en efectivo, si te dieron una tarjeta en una tienda en la cual no te interesa comprar , véndela con descuento a alguien más. Recuerda que aunque no recibas el valor completo del regalo original, lo importante es que en lugar de comprarte algo que no necesitas la conviertas en dinero para comprar algo que si te urge.
  • Congela tu tarjeta de crédito por lo que queda de la temporada, si no lo puedes pagar con efectivo entonces no lo puedes pagar.

El 80% de la responsabilidad de la cuesta de enero está en nosotros mismos, el 20% restante depende de factores externos  ¡pégale al 80 !

Los dejo, tengo que terminar de pagar los recibos que se vencen en enero, aprovechando que tengo dinero ahorita.

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Esta es la realidad de el retiro

Me han llovido regañadas, mentadas y quejas con el post de no te va a alcanzar con la afore ; lo entiendo porque la realidad es tan cruel que supongo que más de uno ha quedado traumatizado.

Pero en fin, esa es la realidad y es la misma que estoy comprobando con mis papás.

Este años inicie el proceso de trámite de jubilación por cesantía y edad avanzada de mi mamá, el cual lleva ya más de seis meses y todavía no lo terminamos ¿el problema? Que tiene un problema de inconsistencia entre su acta de nacimiento y sus demás documentos oficiales. Mi mamá se llama Ma – no María – no Ma. – solo Ma lo que ha creado toda una serie de aclaraciones en todos lados. Lo peor del caso es que yo tengo un problema similar; mi acta de nacimiento siempre estuvo mal y tengo al menos seis correcciones las cuales siempre me paran los pelos de punta cada vez que hago un trámite oficial.

Actualmente estoy corrigiendo mi RFC en el INFONAVIT y la afore , ya que planeo utilizar el saldo de mi subcuenta el año entrante para comprar la que será mi casa de retiro. Sí, aunque faltan muchos años, ya estoy pensando en una propiedad más accesible para una persona mayor.

Moraleja: asegúrese que sus datos coinciden en todos lados.

Mi papá que está jubilado también, recibe apenas un salario mínimo por mes lo cual obviamente no es suficiente, así que aparte de pasar dinero a la casa para los gastos generales, también he pagado por una cirugía de “cataratas” , hartas medicinas y colaborado para comprar sillas de ruedas eléctricas. Añada a eso consultas médicas con especialistas, anteojos, aparatos para la sordera y todas las modificaciones de los baños requeridas para una persona con movilidad limitada. Y antes de que pregunte, nada de esto se cubre con un seguro de gastos médicos mayores, todo esto tiene que salir de su bolsa.

Con afore o sin afore, con pensión del IMSS o sin ella igual no le iba a alcanzar para cubrir todas aquellas cosas que necesita tener para una jubilación cómoda: necesita tener dinero, mucho dinero.

Veo los casos de mis papás y no me queda más que esforzarme para:

  • Llegar lo más sana posible a la jubilación.
  • Llegar con dinero.
  • Llegar sin deudas.
  • Llegar sin planes heroicos o épicos que cuesten miles de pesos.

Así que si se asustaron por lo poco que se puede reunir con la afore, es mejor que entren en pánico porque los gastos están muy por encima de los ingresos entonces.

No queda más que ahorrar y ya. Le recuerdo que el ahorro para el retiro es deducible de impuestos, si quiere vengarse del mal gobierno esta es una de las mejores maneras.

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No te va a alcanzar con la afore

Resulta que la CONSAR publicó  nuevos simuladores para calcular cuánto dinero sería necesario ahorrar para un retiro decoroso, y como soy bastante curiosa obviamente me dispuse a ver cómo funcionaban.

Vamos a suponer lo siguiente, que se trata de una persona que gana $10000 mensuales, tiene 15 años cotizando y $90000 pesos acumulados en la subcuenta de cesantía, además tiene su dinero en la afore que menos intereses da. Para que tenga una idea de como se acumula el dinero, vea la siguiente imagen.

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Ahora si calculemos.

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En 25 años de trabajo no se alcanzó a acumular siquiera medio millón de pesos, que al ser dividido en mensualidades que alcancen de los 65 a los 99 años de edad, indica que no alcanzaría ni siquiera $3000 por mes. Y eso es tan poquito que ni siquiera equivale a un salario mínimo mensual.

 O sea nada.

Y esta es la razón por la que hago tanto hincapié en que primero se debe ahorrar para el retiro, luego si queda dinero ahorra para la educación de sus hijos porque algo es seguro: todos vamos a llegar a viejos, sus hijos no tienen asegurada una carrera profesional que pague mucho dinero, mucho menos que vayan a tener capacidad financiera para mantenerlo.

Ahora, no crea que alguien que gana más dinero está mejor que usted, al contrario necesita ahorrar una barbaridad de dinero, vea este ejemplo de alguien que gana $2000 por mes. Considerando que su cuenta de afore acumula 6.5% de sus ingresos, debería ahorrar una cantidad adicional para que cuando se jubile pueda llevar el mismo tren de vida que cuando trabajaba.

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En todos los casos, no aportar nada adicional a la afore solo logra una tasa de reemplazo del 20%, es decir que solo recibiría $20 pesos por cada $100 que antes ganaba. Necesita entonces ahorrar la diferencia para tener una jubilación decente.

Puedes entrar aquí y poner tus datos para que veas el resultado que te da, espero que no te mueras del susto, yo por lo pronto sigo ahorrando como loca.

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