Sí se puede reducir la tasa de interés de una tarjeta de crédito

Uno de los ejercicios que les pido que hagan a las personas con las que trabajo en terapia financiera como parte de su proceso de recalibración , es que negocien con el banco una reducción de la tasa de interés de su tarjeta de crédito. 

¿Es esto posible?

Si, pero bajo ciertas condiciones : que hayas pagado en tiempo y forma aunque sea solamente los mínimos por un período de tiempo.

¿Qué les pido que hagan? Que llamen al menos 3 veces al número de servicio al cliente del banco para pedir ese beneficio, porque seguramente a la primera llamada no ocurrirá el milagro.

Uno de mis asesorados siguió la instrucción con Banamex y me compartió su experiencia, y decidí postearla .

Llamada a BANAMEX para negociar una tasa de interes mas baja:

 Después de 500 menus y 400 opciones …hable con diferentes asesores

Llamada 1. Despues de 15 minutos que me dejo en linea regreso con una respuesta.

La operadora asegura que no existe manera de bajarla a menos que me llegue una invitacion personalizada a mi casa que pudiera llegar hasta un 22.5%. De otra manera no hay opciones

Llamada 2. Me sugiere acercarme con una sucursal, que el no tiene alcance

Llamada 3. Me comento que la unica manera de tener descuento es por medio de una restructuracion de pagos pero que el interes esta igual que el que tiene la actual tarjeta arriba del 40%

Llamada 4. Me confirman que pudiera entrar a un programa de cliente cumplido y que se reduce la tasa. Pagando 500 pesos anuales entro al programa y pagando por 6 meses el doble del minimo de la tarjeta tendria una tasa mas baja  que se revisaria una ves que cumpla con ese periodo del tiempo. Creo que la opcion es ir a ver los números de la restructuracion…..

¿Se puede obtener una tasa más baja con Banamex? Por supuesto, desde hace dos años tengo una tasa del 24% negociada con un ejecutivo a través del número 1 800 del banco. Y sé que Bancomer también otorga reducciones porque varios de mis alumnos de la clase de finanzas personales lo han hecho.

¿Qué necesitas hacer?

  • Haber estado pagando en tiempo y forma tu tarjeta de crédito (de preferencia más de los mínimos)
  • Llamar al número 1 800 del banco (curiosamente en sucursal nunca funciona), hacerlo unas 3 veces al menos y tener mucha paciencia porque algunos ejecutivos telefónicos no saben que tienen esta posibilidad.
  • Pedir un folio al final de la negociación como evidencia del acuerdo.
  • Confirmar en el portal del banco o en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito que efectivamente te redujeron la tasa de interés.
  • Repetir el proceso una vez por año.
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Las cinco ciudades donde no te va a alcanzar para jubilarte

Publicaron esta bonita gráfica en El Economista.

comparaguru_110315Pues de acuerdo a la gráfica anterior los sitios vacacionales son de los más caros para vivir, junto con dos de las mega ciudades del país. Obviamente la demanda de bienes y servicios crea las condiciones para que los precios sean más altos.

Ahora, le propongo hacer el siguiente ejercicio mental si vive en una de esas ciudades ¿Qué va a tener que sacrificar para tener calidad de vida?

  • Si quiere tener un departamento grande, va a tener que vivir lejos y pasar mucho tiempo en su auto.
  • Si quiere comprar una casa, va a tener que vivir todavía más lejos y vivir en su coche.
  • Si quiere enviar a sus hijos a escuela privada ¿Va a tener que sacrificar su ahorro para el retiro o la compra de la casa?
  • ¿Cuántos años va a tener que ahorrar para comprar esa casa? ¿Cuántos intereses adicionales va a pagar por esa hipoteca a veinte años? Ya sabe, de otra manera no le alcanza.

Pues bien – si en el presente no le alcanza ¿Por qué cree que le va a alcanzar en el futuro para vivir en la misma ciudad si no está ahorrando para su jubilación? Una de dos: o ahorra como loco o le baja muchísimo a sus aspiraciones – le recuerdo que el 70% de los gastos de las personas mayores están relacionados a la salud.

Ahora, quizás no viva en una de estas ciudades caras, pero pueda estar viviendo en la zona cara de su ciudad ¿Está seguro que va a poder mantener ese nivel en unos años?

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¿Pagarías por algo que no existe? A eso le llaman preventa.

Me dejaron un comentario en el post de “porqué no recomiendo comprar una casa en preventa

No concuerdo contigo Isela, con un BUEN PLAN de compra puedes ahorrar, mantener tus créditos preaprobados autorizados, obtener utilidades por tu dinero, obtener un precio más bajo, solicitar mucho menos crédito al banco.

No es para todo tipo de personas, sólo para las que son verdaderamente organizadas.

Para muestra tengo muchos botones.

SALUDOS

Analicemos el comentario de Adrián.

  • ¿Cuánto tiempo desea estar pagando el abonos el enganche de la propiedad mientras “invierte” el esto del dinero? Si es un año o menos le recuerdo que no está invirtiendo, está ahorrando y las “utilidades” que pueda obtener por su capital serán igual o menores a la inflación.
  • Puede ahorrar sin comprometer su dinero a una propiedad que ni siquiera existe, para ahorrar solo se requiere un propósito no un contrato.
  • Mantener créditos pre-aprobados solo dice que tienes capacidad de endeudamiento, no supone ningún beneficio económico para el comprador a largo plazo – no vas a ahorrar dinero, ni la propiedad te va a costar menos.
  • Comprar en preventa te asegura comprar al precio más alto del mercado, ya que por definición es una compra especulativa y no patrimonial, las inmobiliarias lo saben y toman ventaja del miedo  que tienen los compradores de “perder la oferta” cuando en realidad ni siquiera necesitan la casa. Los mejores precios se obtienen en propiedades usadas compradas en efectivo.
  • No puedes evaluar la calidad de vida del lugar , tampoco sabes la calidad de los vecinos o si la propiedad siquiera se va a parecer a lo que aparece en la maqueta. La gente que compra en preventa comete el error de solo evaluar los ladrillos y no el entorno.

Sigo pensando que comprar en preventa en muy mala, lo digo por la experiencia de haber caído en esa trampa hace muchos años.

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