Tu personalidad financiera

 

Existen tres factores primordiales que explican la manera en que usas el dinero:

  1. Tu personalidad.
  2. Tus creencias sobre el dinero.
  3. Tus conocimientos sobre los productos financieros.

Esta vez quisiera hablar sobre el primero de los tres: la personalidad, para eso usaré la teoría que me parece más sencilla que es la del DISC , la cual define que hay cuatro tipos básicos de personalidad.

DISC

 

  • Tipo D : orientado a la acción, a los resultados y a asumir riesgos. Suele ser directo al grado de considerar que es cruel o falto de sensibilidad porque van directo a la yugular y no toman prisioneros. Este es el perfil típico de los ejecutivos de alta dirección o de áreas técnicas.
  • Tipo I : orientado a las personas y  a las relaciones interpersonales , tiene cientos de relaciones personales y conoce a todo mundo; tiene cientos de anécdotas y es el “arroz de todos los moles” . Este es el perfil típico de los ejecutivos de ventas , los organizadores de eventos y muchas figuras públicas.
  • Tipo S: orientado a mantener la armonía y el seguimiento de los procedimientos, es mejor conocido como el “caballito de batalla” porque es el que hace el trabajo monótono y repetitivo. No tolera bien los cambios y prefiere la rutina sobre todo cuando ésta le ofrece mucha tranquilidad. Son las personas que pueden pasarse toda la vida en un solo empleo haciendo la misma actividad.
  • Tipo C : orientado a la información, a los datos y su análisis; esta es la persona que se lleva mejor con los números que con las personas . A diferencia del D que no tiene problemas para hablar con alguien aunque sea desconocido, el C preferiría estar solo con sus números o sus equipos. Contadores o ingenieros suelen tener esta personalidad.

¿Cómo se relacionan estas personalidades con el dinero?

  1. Tipo D asume riesgos , busca los altos rendimientos y no se apega emocionalmente a las inversiones ya que las escoge en base a la funcionalidad. Tiene una más alta resistencia al riesgo y probablemente tenga conocimientos más sofisticados de productos financieros, pero igual puede tomar más riesgos de los necesarios. Su planeación patrimonial será detallada ya que la manejara como una empresa . Sus gastos de vida serán relativamente bajos de acuerdo a sus ingresos, será considerado por algunos incluso como tacaño .
  2. Tipo I , tendrá acceso a una cantidad mayor de oportunidades de inversión que el tipo D ya que tiene una red de amistades mucho más grande, pero no equivale a que tenga mejores rendimientos ya que escogerá en base al lazo de amistad más que datos objetivos. Pero cuando le pegue al negocio lo hará de una gran manera. Como lleva una vida social muy intensa, una buena parte de tus ingresos se irá en restaurantes y ropa . Tendrá problemas para ajustar su presupuesto, porque siempre habrá un evento más al que tiene que asistir.
  3. Tipo S : hará lo que todo el mundo hace o le diga , pagará en partes iguales la cuenta del restaurante aunque sólo haya consumido un refresco y los demás hayan cenado arrachera. Se cambiará de AFORE y  comprará seguros sólo por hacerle el favor a su amigo. Tomará los productos financieros más populares aunque no sean los mejores. El mantra de esta persona es “es que todo mundo hace lo mismo” ya que le brinda consuelo aunque no le resuelva su situación.
  4. Tipo C: será el que mejor entienda los rendimientos o costos de un producto financiero, pero como tiende a sobre-analizar quizás sufra de parálisis por análisis. Será el que te recordará que la cuenta no debiera estar dividida en partes iguales, que la propina corresponde a cierta cantidad y que los $150 pesos de gasolina que cargaste no te  alcanzan para el final de quincena. Te lo recordará siempre y cuando se de permiso de andar contigo.

Habría que aclarar que ningún tipo de personalidad es mejor que el otro y que existen combinaciones de personalidad aunque una siempre termina siendo la dominante. En el blog de No soy tan original  viene una excelente descripción de las mezclas de personalidades . Ahora si quieren saber su tipo , utilicen esta herramienta en línea para que la descubran. Esta es sólo una de las teorías , quizás algún día escriba un libro completo sobre el tema que es apasionante.

Y por si se lo están preguntando, mi personalidad es D + I (la cual no es tan común y explica que sea una cabrona) , la personalidad más frecuente es la S, así que no te sorprenda si eso te sale en el test. La razón por la que a algunos les parece chocante mi estilo es precisamente la diferencia de personalidad. Los S no quieren sufrir, los D estamos dispuesto a sufrir o tolerar altos niveles de riesgo.

Ya luego hablaré sobre las creencias adquiridas sobre el dinero, y de dónde las tomamos en un post posterior.

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Cómo ahorrar en el Buen Fin

¡El Buen Fin está cerca! Del 14 al 17 de noviembre se llevará a cabo la cuarta edición del Buen Fin, a lo largo de estos días los consumidores tendrán la oportunidad de adquirir a precios especiales tanto productos como servicios en los comercios participantes. Sin embargo, no todo es miel sobre hojuelas en el Buen Fin.

Cada año la Profeco atiende diversas quejas por parte de los consumidores, entre las principales denuncias contra los comercios se encuentran: escasa o nula información de los términos y condiciones de la compra, irregularidades en el pago a meses sin intereses e incumplimiento de las promociones.

 ¿Cómo podemos aprovechar realmente el Buen Fin?

 Haz una lista de los artículos que verdaderamente necesitas

En ocasiones nos dejamos llevar por el impulso y terminamos adquiriendo artículos que no necesitábamos, para prevenir esto es importante meditar sobre aquello que verdaderamente necesitamos en casa o para nuestro uso personal. Entre los artículos que conviene adquirir durante el Buen Fin son los electrodomésticos, puede que ahora sea un buen momento para cambiar tu viejo refrigerador y comenzar a ahorrar energía en casa.

 Realiza un comparativo de precios

 Ya que tengas seleccionado los artículos que necesitas, investiga con tiempo los comercios que los ofrecen y realiza un comparativo de los precios para que puedas optar por la mejor opción para tu bolsillo.

 Aprovecha los descuentos online

Recuerda que en el Buen Fin no sólo participan comercios físicos también las tiendas en línea. Adquiriendo tus productos online evitarás largas filas en los centros comerciales, podrás realizar tus compras con calma y tendrás a la mano diversa información sobre las ofertas de las tiendas online, lo cual te facilitará realizar el comparativo de precios. Visita sitios como como Visita sitios como como Tuscupones.com.mx que ofrece promociones y descuentos de tiendas online como Linio, Dafiti, Netshoes entre otras; de esta manera encontrarás diversas promociones en un sólo sitio.

Pide tu comprobante

De esta manera te aseguras que el IVA que se esté cobrando sea el indicado y te puede servir para realizar algún cambio en el futuro.

 Planea tu presupuesto 

Es importante considerar un presupuesto antes de realizar cualquier compra, procura gastar sólo en aquello que puedas pagar sin endeudarte y preferentemente en efectivo, así evitarás generar deudas e intereses.

 Denuncia cualquier abuso ante la Profeco

Puedes denunciar cualquier arbitrariedad ocurrida durante el Buen Fin en laP rofeco a través de su cuenta de Twitter o directamente en sus líneas de atención al cliente.

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Los que no discuten no ganan dinero

Cuando leí este estudio llegue a la conclusión que en mi experiencia suele ser cierto: los ambientes de trabajo con un solo género son más agradables, pero menos productivos;  o sea que trabajar con amigos le hará el día leve pero quizás no acabe con todos los pendientes (lea el estudio acá)

Hace sentido, imagine lo siguiente: que todos en su oficina-empresa-fabrica comparten la misma opinión y nunca hay discusiones sobre ningún tema, ni siquiera sobre a donde ir a comer. Nadie tendría objeciones sobre proyectos, clientes, procesos; ni tampoco sobre los posibles defectos o fallas de una actividad.

Los señores se quejan de que tienen que andarse con mucho cuidado cuando existen mujeres porque luego se quejan de que son muy rudos. Las señoras se quejan que tienen que ser extremadamente asertivas para que puedan ser escuchadas por los señores. Total que al final es solo un problema de cómo hacer llegar el mensaje …..

Lo mismo pasa entre las parejas, ni más ni menos.

Si resulta que por mantener la paz no se dicen ni hacen lo que deben hacer, las cosas no funcionaran mejor – pero si están dispuestos a tener algunas discusiones y desavenencias sobre el tema, quizás terminen siendo más productivos. El problema es que en español la palabra discusión equivale a pelea, mientras que en ingles equivale a un intercambio de ideas y argumentos.

Interesante.

Así que no se estrese por la diversidad de opiniones,  mejor ocúpese en conseguir resultados: validar una opinión puede ser tan fácil como confirmar que quien la emite ha logrado llegar a sus metas anteriores.

Por cierto, este estudio descubrió algo bien divertido: a la gente le encanta la idea de un lugar diverso para trabajar, pero no adora la idea se vuelva realidad.

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Mi plan financiero para comprar mi casa de retiro

Publiqué esto en mi sitio de Facebook :

“Esta semana empiezo a hacer contribuciones voluntarias a mi cuenta de AFORE. La idea es ahorrar dinero a corto plazo para comprar mi siguiente casa”

Y por los comentarios que me hicieron me di cuenta que me leyeron pero no me entendieron, porque las preguntas variaron de “¿no sería mejor abrir una cuenta de ahorro para el retiro con una seguradora? hasta ¿se pueden retirar fácilmente? Si usted es de los que tiene todas estas preguntas, pase a leer del tema en el sitio de la CONSAR (http://www.consar.gob.mx/principal/info_gral_trabajadores-imss_aportaciones_voluntarias.aspx)

Como escribí hace unos días, decidí adelantar la compra de mi casa de retiro  y por lo tanto he tenido que hacer cálculos de para cuanto me alcanza. Pues bien, tengo una casa que puedo vender + otra cantidad acumulada en mi subcuenta de vivienda de INFONAVIT , la cual desde hace unos años designé que era precisamente para comprar mi casa de retiro. Decidí entonces que la suma de las dos equivale al presupuesto que tengo para esa adquisición , ni más ni menos, pero…..

Resulta que comprar una casa no es sólo para pagar por los ladrillos, siempre hay que dar mantenimiento, pagar por contratar servicios, remover algo o hasta comprar muebles y para eso necesito tener una cantidad adicional de dinero. Para no mezclarlo con mis otros “dineros” decidí que la cuenta de aportaciones voluntarias era una buena opción:

  • Funciona a corto plazo.
  • Paga casi igual que la inflación.
  • Es fácil de dar seguimiento ya que puedo verla junto con mi estado de cuenta de afore que incluye INFONAVIT.

Aparte debo tener contemplada otra cantidad para la venta de mi casa actual, porque hay que empacar y mudar pertenencias, darle “una manita de gato” y probablemente desinstalar algunas cosas; eso cuesta dinero que es mejor presupuestar desde ahora. Así que ya di de alta el número de cuenta para hacer transferencias electrónicas cada semana.

Por cierto, existen varios esquemas de ahorro para vivienda disponibles en Bansefi (puedes leer todos  los detalles de cada programa  acá http://www.bansefi.gob.mx/prodyserv/personas/ahorroprevVivienda/Paginas/default.aspx)

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