Hay tres cosas que son seguras en este mundo : los impuestos, el spam en el correo y la muerte. Si hoy pasaras a mejor vida ¿quién recibiría los beneficios de tu partida?
En el último año he asistido a varias viudas, que buscan asesoría para entender qué les corresponde y qué deben hacer para recibirlo. De lo que caí en cuenta es que una cosa es las hubieran dejado cubiertas con pólizas de seguros o pensiones por viudez, y otra muy diferente es que logren hacer todos los trámites requeridos, sobre todo cuando son personas mayores o absolutamente dependientes de la persona que murió . Por ejemplo, me tocó un caso donde la señora ni siquiera hacía la compra del supermercado, su esposo la hacía y la pagaba.
Viendo esto me aplique a cambiar los beneficiarios de mis propias pólizas , ya que originalmente había puesto a mis padres , pero su capacidad de movimiento se ha limitado en el último año. Mi papá ha pasado de caminar con bastón a usar andador y en algunos casos silla de ruedas, así que no me quiero imaginar lo que sería para él tener que ir de oficina en oficina tratando de cobrar un seguro de vida .
¿A quién escogí? A mi hermana (no sin antes avisarle) , ahora su nombre aparece como beneficiaria de mis dos cuentas bancarias, dos seguros dotales, una cuenta de ahorro para retiro, mi AFORE y otra cuenta de inversiones. Incluyendo la casa , dejaría cerca de $5 millones de pesos para que mis padres se la pasen a todo dar – sí , la primera vez que saqué la cuenta total también me sorprendí lo que algunos años de cero deudas y mucho ahorro pueden lograr (el valor de las pólizas dotales y del seguro de ahorro para el retiro a valor presente es menor a valor presente, pero se pagan completas en caso de muerte).
Si tuviera hijos , la cantidad asegurada debería de ser mucho mayor a la que tengo ahora, porque se trataría no sólo de cubrir la emergencia, sino de darles paz financiera hasta la edad en que puedan valerse por sí mismos.
Así que , no sólo te asegures que dejas beneficiarios designados, sino de que a quien dejas tenga la habilidad, conocimientos y sobre todo paciencia para darle seguimiento al asunto.
Les recomiendo leer Pensión y AFORE ¿a quién le toca? el cual explica con mucho detalle el asunto de los beneficiarios.
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