Mi plan financiero para comprar mi casa de retiro

Publiqué esto en mi sitio de Facebook :

“Esta semana empiezo a hacer contribuciones voluntarias a mi cuenta de AFORE. La idea es ahorrar dinero a corto plazo para comprar mi siguiente casa”

Y por los comentarios que me hicieron me di cuenta que me leyeron pero no me entendieron, porque las preguntas variaron de “¿no sería mejor abrir una cuenta de ahorro para el retiro con una seguradora? hasta ¿se pueden retirar fácilmente? Si usted es de los que tiene todas estas preguntas, pase a leer del tema en el sitio de la CONSAR (http://www.consar.gob.mx/principal/info_gral_trabajadores-imss_aportaciones_voluntarias.aspx)

Como escribí hace unos días, decidí adelantar la compra de mi casa de retiro  y por lo tanto he tenido que hacer cálculos de para cuanto me alcanza. Pues bien, tengo una casa que puedo vender + otra cantidad acumulada en mi subcuenta de vivienda de INFONAVIT , la cual desde hace unos años designé que era precisamente para comprar mi casa de retiro. Decidí entonces que la suma de las dos equivale al presupuesto que tengo para esa adquisición , ni más ni menos, pero…..

Resulta que comprar una casa no es sólo para pagar por los ladrillos, siempre hay que dar mantenimiento, pagar por contratar servicios, remover algo o hasta comprar muebles y para eso necesito tener una cantidad adicional de dinero. Para no mezclarlo con mis otros “dineros” decidí que la cuenta de aportaciones voluntarias era una buena opción:

  • Funciona a corto plazo.
  • Paga casi igual que la inflación.
  • Es fácil de dar seguimiento ya que puedo verla junto con mi estado de cuenta de afore que incluye INFONAVIT.

Aparte debo tener contemplada otra cantidad para la venta de mi casa actual, porque hay que empacar y mudar pertenencias, darle “una manita de gato” y probablemente desinstalar algunas cosas; eso cuesta dinero que es mejor presupuestar desde ahora. Así que ya di de alta el número de cuenta para hacer transferencias electrónicas cada semana.

Por cierto, existen varios esquemas de ahorro para vivienda disponibles en Bansefi (puedes leer todos  los detalles de cada programa  acá http://www.bansefi.gob.mx/prodyserv/personas/ahorroprevVivienda/Paginas/default.aspx)

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El dilema de comprar o construir casa

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Hace unos días platicaba con Sofi de El Pequeño Cerdo Capitalista sobre una pregunta que le hicieron relacionada a comprar una casa o construir una. La persona que le envió el mensaje (bastante largo por cierto) explicaba una serie de análisis que había hecho sobre ventajas y desventajas, créditos y demás a lo que Sofi intentaba responder de la mejor manera posible cuando no tienes suficiente información.

Y mientras el lector del blog de Sofi se hacía bolitas entre productos financieros, parece que se le olvidó la parte más importante de la decisión entre comprar una casa construida y construir una:

¿Cuánto tiempo puedes esperar?

Verán, construir una casa supone:

  • Esperar entre seis meses a un año para que la construcción se termine y puedas habitar la propiedad. Si compras algo ya construido, te puedes mudar casi de inmediato.
  • Pagar doble, ya que tendrás que cubrir la renta de la casa en la que vives actualmente más las mensualidades del crédito para construcción; a menos que vivas con tu familia sin pagar renta.
  • Si nunca has tenido una casa propia o eres muy joven ¿estás seguro que sabes lo que necesitas al decidirte a construir una casa? La mayoría de las casas construidas al gusto son muy difíciles de vender, porque los gustos particulares pueden ser chocantes para alguien más.
  • Requiere que le inviertas cientos de horas para supervisar la obra, es como tener un segundo empleo.

Así que más que encontrar el mejor producto financiero, construir tiene que ver con si necesitas mudarte ya o no. Si no lo creen, solo volteen a ver la enorme cantidad de construcciones en obra negra que hay en todos lados.

Recomiendo leer autoconstruir es una pésima idea.

Y de ejemplo tengo esta casa. Ahora que inicie a buscar una de un piso encontré esta en una zona muy tranquila de la ciudad y está orientada al sur. Estuve a punto de llamar para hacer una visita cuando descubrí que existía un vídeo de la misma ¡oh mi Dios, que mal distribuida está! Primero porque los muebles son del tamaño equivocado y están en el lugar incorrecto , las puertas abren de una forma inadecuada  y la cocina no tiene sentido. Además crearon un espacio muerto entre todas las recámaras que no supieron utilizar.

La casa tiene muy buena estructura pero necesitaría:

  • Quitar las alfombras de recámaras.
  • Cambiar la puerta de la recámara principal a una deslizable sobre el corredor principal y cerrar la puerta actual para recuperar esa pared.
  • Cambiar la puerta del baño que da al espacio raro, cambiarla por una deslizable.
  • Remover el closet de a recámara más cercana al baño, debe de ir en la pared donde ahora la cama está recargada
  • Pintar toda casa, sobre todo la sala para eliminar el color oscuro.
  • Quitar todas las persianas, poner cortinas.
  • Quitar los canceles de los baños porque son bien anticuados.
  • La cocina integral se va, me llevo la mía.
  • Seguramente habría manera de instalar una lavadora en uno de los enormes baños, tienen mucho espacio muerto.

Mucho trabajo ¿verdad? Esto también significa también dinero, lo que supone que puedes gastarte entre 5 al 10% del valor de la propiedad para dejarla como quieres. Si necesitas más dinero de esta cantidad, busca mejor otra casa . La casa que muestro tiene precio de venta de 900 mil pesos, así que 5% de gastos notariales + otro 5% para acondicionarla me da un millón de pesos. más o menos. Parece mucho pero sería más si estuviera empezando de cero, es decir si fuera mi primera vez y no tuviera ni un mueble. En ese caso y para una casa de este tamaño le puedes agregar fácilmente un 15% del valor de la propiedad para amueblarla.

*Suspira* no es tan fácil como parece, construir es muchas veces más complicado que acondicionar.

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Es tiempo de migrar a una casa diferente

Tengo once años viviendo en la casa que compré hace catorce, y si siguen el blog saben que la compré de la manera incorrecta: lo hice como una compra especulativa y no como una patrimonial; con el tiempo y la necesidad aprendí a tomarle cariño a la propiedad e incluso puedo decir que adoro mi casa, pero no a mis vecinos ni el entorno.

Verán, cuando la compré no había absolutamente nada alrededor, este era el único fraccionamiento y prácticamente todos los que compramos casa aquí proveníamos de la misma empresa , así que nos conocíamos más o menos – eso hacía que la convivencia entre vecinos fuera bastante buena. No había tráfico, tampoco comercios y no se veía que esta zona se fuera a poblar porque nos decía todo mundo que era una locura vivir tan lejos. Siete años más tarde la zona explotó y miles de casas de diferentes tipos se construyeron sin considerar las vías de comunicación , lo que ahora ocasiona por las mañanas un terrible congestionamiento cuando todo mundo quiere salir al mismo tiempo. Aparte de eso la crisis económica que inició en el 2009 causó estragos en la población, lo que antes era inexistente ahora es casi una epidemia: “el changarrismo” , las calles más transitadas se llenaron de carros de comida, vendedores ambulantes y anuncios de todo tipo; aun en los fraccionamientos considerados residenciales es común ver anuncios de venta de hamburguesas o menudo cada fin de semana.

En mi caso muy particular, la crisis económica dejo a mi vecino sin empleo por lo que abrió su propio changarro (ya había escrito sobre la tiendita de la inconveniencia) lo cual ocasiona que tenga gente extraña estacionada todo el día frente a mi casa. En la casa del otro lado viven un grupo de “ninis” , los cuales fueron abandonados por sus padres hace como tres años cuando se fueron de la ciudad buscando trabajo. La última vez que vinieron a visitarlos tuvieron que pagar una mega propina al camión de la basura para que se llevara la sala completa, la cual había sido destruida en una de las múltiples fiestas “rave” que han tenido (de las cuales he parado al menos dos). No hay mes en el que el gas no sea cortado a al menos una docena de mis vecinos, o que el domingo alguien toque mi puerta para venderme chocolates, pay de queso o pizzas. En el 2010 cuando quisieron cerrar el fraccionamiento por cuestiones de seguridad, la discusión sobre el asunto se puso tan mal que dos de mis vecinas se liaron a golpes sobre el asunto y terminaron en los separos de la policía; una de ellas terminó huyendo junto con su familia (no la culpo) y todos los demás nos quedamos horrorizados del asunto. Luego hay que agregar que desde que hay más casas y comercios, ciertas calles se inundan y solo puedes salir en góndola, eso hace 10 años no ocurría.

Así que entre fiestas que terminan en la madrugada, tener la casa apestada a hamburguesas cada fin de semana, lidiar con mi cochera bloqueada y con el pesado tráfico para entrar al área decidí que quizás era buena idea adelantar mi plan de comprar mi casa para el retiro.Escribí hace más de un año que era el momento perfecto de comprar casa en Juárez por la combinación de inventario disponible, precios y productos hipotecarios, así que siguiendo mis propios consejos (los cuales están en mi libro) me dispuse a visitar algunas áreas de la ciudad.

Un sábado por la noche (y si no saben porqué es el mejor momento para visitar un área, lean el libro) fui a una zona donde vive una amiga y que me encantó por tranquila, precisamente frente a un parque encontré una propiedad con una manta que indicaba compra y me bajé a tomar una foto; de pronto escucho la voz de una mujer “Buenas noches ¿está buscando casa?” , voltee sorprendida por dos razones : primero me saludó, segundo ¡no iba en una camionetota! A pesar de llevar una bolsa y un árbol en las manos iba caminando…sí caminando. Me dijo que vivía en esa cuadra, que había un par de casas a la venta en las siguientes cuatro y hasta me dio instrucciones de en qué casa podían darme detalles de otra ¡o sea que conocía a medio mundo de por allí!

Me quedé con el ojo cuadrado. En donde vivo todo mundo anda en coche, nadie se hubiera parado a darme informes y quizás hasta el auto me echan encima. Luego me senté a saborear el sonido del silencio y el olor a nada, sí nada. Tengo que volver otra vez con luz del día para ver si existen changarros en la zona.

Así que esta es mi lista de lo que quiero que cumpla la nueva casa:

  • Debe de ser de una sola planta, para cuando esté vieja no tenga que subir escaleras.
  • Tiene que estar en la zona vieja de la ciudad. Determiné un área limitada por cuatro calles importantes, donde existen muchas propiedades así y la gente ya ha pagado su casa. La gente que es dueña de su propiedad hace mejor uso de la misma.
  • De preferencia que no esté en fraccionamiento privado. No quiero lidiar con guardias, comités de vecinos.
  • Tiene que estar orientada al sur, por aquello de la iluminación.
  • Tiene que tener patio para mis perros y cochera para un vehículo.
  • Y obviamente debe estar en mi presupuesto, porque a lo sumo planeo cubrir el 70% del valor en efectivo, por supuesto que para eso necesito vender mi casa actual.

No tengo prisa para tomar la decisión, así que iré contando mis aventuras en búsqueda de la casa perfecta.

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